Legitimációs ellenőrzés

Az a jogrendszer, legitimáció ellenőrzés általában a meghatározása a személyazonosságát a személy , vagy a vizsgálati a hitelességét az aláírás a dokumentumok vagy más dokumentumok alkalmas személyazonosító iratait és konkrétan az eljárás által megkövetelt hitelintézetek azonosítani ügyfeleknek nyitó számlákat , letéti számla vagy széf és A pultos üzletek személyazonosságának ellenőrzése .

Legitimációs dokumentumok

A legitimáció ellenőrzéséhez általában csak személyi igazolvány vagy útlevél tekinthető alkalmasnak . Egyéb dokumentumokat, például a regisztrációs igazolást, a vezetői engedélyt vagy a cégazonosítót általában nem fogadunk el. A személyi igazolványok vagy útlevelek tartalmazzák a legitimáláshoz szükséges összes személyes adatot, mint név , utónév , születésnap , születési hely , állampolgárság és otthoni cím . A dokumentumnak a legitimáció ellenőrzésének időpontjában továbbra is érvényesnek kell lennie. Ezenkívül a pénzmosásról szóló törvény (GwG) hatálya alá tartozó személyeknek rögzíteniük kell a kiállító hatóságot, a bemutatott dokumentum típusát (pl. Személyi igazolvány, útlevél stb.) És az azonosító számot is ( a GwG 8. § (2) bekezdésének 1. mondata). A személyazonosság igazolására bemutatott hivatalos azonosítót a bejelentett személynek teljes egészében le kell másolnia vagy digitálisan rögzítenie kell (a GwG 8. § (2) bekezdésének 2. mondata).

A legitimációs ellenőrzés oka

A legitimáció ellenőrzését nagy üzleti , igazgatási és rendőrségi / bírósági köröknek kell elvégezniük ( "A személyes adatok meghatározása" ; StPO 163b . § ), de a kifejezés többnyire hitelintézetekre korlátozódik. Általánosságban elmondható, hogy a polgári jog szerint a legitimációs ellenőrzésekre mindenütt szükség van, ahol az aláírás és a legitimációs papírokon található eredeti aláírás közötti megállapodást összehasonlítással kell meghatározni. Ha mindkét aláírás egyezik, akkor az aláírás hitelességéről beszélnek, ami az aláírt szerződéseket, dokumentumokat vagy dokumentumokat jogilag hatályossá teszi. Alulírottja aláírásával kifejezi a feltétel nélküli akaratot, hogy teljes felelősséget vállaljon a beadvány tartalmáért. A német polgári perrendtartás (ZPO) 416. cikke szerint a kibocsátó által aláírt magánokirat teljes bizonyítékot szolgáltat arra vonatkozóan, hogy az abban szereplő nyilatkozatot a kibocsátó tette. A magánokiratok esetében az aláírás hitelessége különösen fontos; a fenti szövegre az a (cáfolható) jogi vélelem vonatkozik, hogy az is eredeti ( ZPO 440. cikk (2) bekezdés). Az aláírás hitelességében való jóhiszeműség azonban semmilyen jogi védelmet nem élvez. Ha a törvényességi ellenőrzést nem hajtották végre, és az esetleges aláírást a jogvita során érvénytelennek találják, a megfelelő szerződések érvénytelenek . Emiatt minden szerződő partner számára ajánlatos a szerződések teljes legitimációs ellenőrzését elvégezni.

A hitelintézetek kivételével a legitimációs ellenőrzés csak akkor mellőzhető, ha a szerződéses partner a másik szerződéses partner aláírásakor jelen volt, és így figyelte az aláírás hitelességét. A hitelintézeteken kívüli legitimációs ellenőrzés elhagyható azokban az esetekben is, amikor az aláírások megismétlődnek, és megtörtént az első ellenőrzés. Alulírott a kézírásos aláírással megerősíti, hogy a dokumentum tartalmát jogilag kötelező erejűnek tekinti.

A közjegyzők személyi igazolványokat és igazolásokat is végeznek. A közjegyzői igazolás annak igazolása, hogy a kiállító aláírását vagy kézjegyét közjegyző jelenlétében a nyilatkozattevő a meghatározott időpontban végrehajtotta vagy elismerte ( BeurkG 39. és 40. § ). Azt is megerősíti, hogy a tanúsítási jegyzetben megnevezett és a nyilatkozatot tevő személy azonos. A hitelesítés azonban csak az aláírás hitelességére és a képviseletre vonatkozó bármilyen felhatalmazásra vonatkozik. A közjegyző előtti meghallgatáson az érintett felek kijelentik akaratukat ( BeurkG 8. § ), amelyet írásban rögzítenek, felolvasnak, jóváhagynak és aláírnak a felek és a jegyző személyesen ( 9. és 13. §). BeurkG). A közjegyzők a közjegyzői okiratokon való képviseletre vonatkozó felhatalmazást a BNotO 21. §-a alapján ellenőrzik a nyilvántartás közjegyzői ellenőrzésével, a képviseletre vonatkozó felhatalmazás igazolása formájában. Az GBO 32. cikk (1) bekezdés 1. pontja szerint a kereskedelmi, szövetkezeti, társasági vagy társulási nyilvántartásban bejegyzett képviseletre való felhatalmazást, valamint a jogi személyek és társaságok létét a BNotO 21. § (1) bekezdésének megfelelő bizonyítvánnyal lehet igazolni.

Azonosítás ellenőrzése a hitelintézeteknél

Különleges szabályok vonatkoznak a németországi bankokra:

Számlák, letétkezelő számlák és szekrények megnyitása és kezelése

A számlákat vezetõ bankoknak bizonyosságot kell szerezniük a felszámolásra felhatalmazott személy személyérõl és címérõl, és a vonatkozó információkat a számlán a számlák számára megfelelõ formában kell rögzíteni ( a számla valódiságának biztosításának kötelezettsége ). Az adótörvény szempontjából ezt személyazonosság-ellenőrzésnek nevezik ( AO 154. szakasz ). A legitimációs ellenőrzés során nemcsak a számla vagy az értékpapírszámla tulajdonosának személyazonosságát kell meghatározni, hanem a meghatalmazott képviselők személyét is . Ha az ügyfelek nincsenek jelen, mint az internetbankoknál , akkor személytelen legitimációs ellenőrzést kell végrehajtani. Ennek leggyakoribb módszere a Postident eljárás . A Swiss Post ellenőrzi az azonosító papírokat, majd továbbítja az azonosítás megerősítését az adott banknak. Jogi személyek azonosítania kell magát az aktuális kivonatokat a cégjegyzékbe , a nyilvántartás egyesületek , a nyilvántartás szövetkezetek vagy a nyilvántartás a partnerség . A kivonat tartalmazza a jogi személy teljes nevét, székhelyét és az összes meghatalmazott képviselő nevét. Egy másik lehetőség Németországban az új elektronikus személyi igazolvány . Ehhez a számítógéphez csatlakoztatott kártyaolvasó szükséges . Az AusweisApp a PIN megadása után beolvassa a szükséges adatokat az igazolványból, és titkosított formában továbbítja azokat a banknak.

Azonosítás a pénzmosással kapcsolatos ügyletekben

A legitimációs ellenőrzés a pénzmosás megelőzésére szolgáló „ ismerd meg az ügyfelet ” elv megvalósítását szolgálja . E célból a GwG 10. cikkének (1) bekezdése szerint a hitelintézetek kénytelenek személyes adatokat gyűjteni és igazolni a személyazonosságot . A GwG 2. szakaszában azonban az identitás-ellenőrző intézmények csoportja messze túlnyúlik a bankszektoron túlra . Eszerint az azonosítási folyamat kiterjed a névre, a születési helyre, a születési dátumra, az állampolgárságra és a lakcímre ( GwG 11. § (4) bekezdés). Ezen információknak tartalmazniuk kell egy érvényes kormány által kiállított személyi igazolványt, amely tartalmazza a tulajdonos fényképét, valamint a szükséges útlevelet és személyi igazolványt belföldön teljesítik, amelyet különösen a hazai vagy külföldi törvények által elismert vagy jóváhagyott útlevél, személyi igazolvány vagy útlevél vagy helyettesítő személyazonosító okmány ( GwG 12. § (1) bekezdés). Jogi személyek vagy társas vállalkozások esetében kivonatot kell kérni a kereskedelmi vagy szövetkezeti nyilvántartásból, vagy egy hasonló hivatalos nyilvántartásból vagy névjegyzékből (a GwG 12. cikkének (2) bekezdése).

Biztosítás

A biztosítótársaságok kötelesek igazolni személyazonosságukat a kérelmezőknél / kötvénytulajdonosoknál is, ha a jelenlegi évenkénti díj meghaladja az 1000 eurót, vagy az egyszeri díj vagy a befizetés a betétbe meghaladja a 2500 eurót. A dinamikus szerződések tulajdonosait általában meg kell határozni.

Jogi helyzet Ausztriában

A banki ügyfelek törvényességi ellenőrzésének szabályait a pénzügyi piaci pénzmosásról szóló törvény (FM-GwG) írja le. Az FM-GwG 5. §-a szerint az FM-GwG 6. § - ában meghatározott átvilágítási követelmények az ügyfelekre a következő körülmények között vonatkoznak:

1. üzleti kapcsolat létesítésekor; A BWG 31. § (1) bekezdésének megfelelő takarékbetét-tranzakciókat és a depótörvény 12. §-a szerinti ügyleteket mindig üzleti kapcsolatnak kell tekinteni;

2. az összes olyan üzleti tranzakció végrehajtásakor, amely nem üzleti kapcsolat (alkalmi ügyletek),

a) amelynek összege legalább 15 000 euró vagy ennek megfelelő euró, függetlenül attól, hogy az ügyletet egyetlen folyamatban vagy több olyan folyamatban hajtják végre, amelyek között nyilvánvalóan összefüggés van, vagy
b) amelyek az (EU) 2015/847 rendelet 3. cikkének 9. pontja értelmében vett pénzátutalások meghaladják az 1000 eurót; a megvilágított esetekben az összeg. a tranzakció megkezdése előtt nem ismert, az ellátási kötelezettségeket akkor kell alkalmazni, amint az összeg megismerhető, és megállapításra kerül, hogy az legalább 15 000 euró vagy ennek megfelelő euró;

3. minden takarékbetéten elhelyezett betétre és minden alkalommal, amikor takarékbetétet fizetnek ki, ha a be- vagy kifizetendő összeg legalább 15 000 euró vagy ennek megfelelő euró;

4. ha gyanú vagy megalapozott ok van feltételezni, hogy az ügyfél terrorista szervezethez tartozik (StGB 278b. §), vagy hogy az ügyfél objektíve részt vesz pénzmosással járó ügyletekben (StGB 165. § - ideértve a vagyonból származó vagyont is) maga az elkövető által elkövetett bűncselekményből származik), vagy a terrorizmus finanszírozását szolgálja (StGB 278.d §);

5. ha kétség merül fel a korábban kapott ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban.

Az ellátási feladatok magukban foglalják az ügyfél személyazonosságának rögzítését is (FM-GwG 6. § (1) (1) bekezdés). Ezt a legitimációs ellenőrzést - a német előírásoknak megfelelően - egy hivatalos fényképes igazolvány személyesen történő bemutatásával végzik, amely érvényes vezetői engedélyt is tartalmaz (FM-GwG 6. § (2) bekezdés). Jogi személyek vagy kiskorúak esetében saját személyazonosságuk mellett bizonyítani kell a képviseleti jogosultságot és a képviselt személy személyazonosságát (jogi személyek esetében általában a cégjegyzék kivonatának benyújtásával) ( FM-GwG 6. § (1 ) bekezdés 2. pont).

Lásd még

web Linkek

Egyéni bizonyíték

  1. u. a. BGH 2005. május 10-i ítélet , Az.: XI ZR 128/04, teljes szöveg; NJW 2005, 2086, 2087 a folyamatdokumentumokhoz.
  2. BMI: Az új személyi igazolvány> Állampolgárok> Alkalmazások> Pénzügyek
  3. Szövetségi törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozásáról a pénzügyi piacon (Financial Market Money Laundering Act - FM-GwG) , StF : Federal Law Gazette I, 118/2016. Szám , módosítva