Bankkártya
A betéti kártya ( latin debere , adósság, angol terhelés , készlet, számla terhelés) hitelkártya , takarékpénztár -kártya vagy ATM -kártya (védjegy, Ausztria), amelyet készpénzmentes fizetéshez vagy készpénzhez használnak az ATM -ben . A bankkártya a fizetési kártya egyik formája .
Tábornok
A chipkártya általában műanyagból (általában PVC ) készült kártya , ISO-7810 formátumban. A hitelkártyákkal ellentétben a kártyával történő vásárlás után a kártyabirtokos folyószámláját azonnal vagy néhány napon belül megterhelik .
Történelmi okokból a kifejezés csekk-kártya is helytelenül használják, mivel ez a kártyát használták a megváltás engedély (aláírás ellenőrzése, stb) idején euró ellenőrzések . Németországban is gyakran emlegetik köznyelven EK vagy Eurocheque kártya .
sztori
A mai betéti kártya európai és amerikai eredetű. Európában az Eurocheque kártyát 1968 -tól fejlesztették ki és adták ki. Az Eurocheque garanciakártyájaként először lehetővé tette a készpénzfelvételt a pénzintézetekben, később pedig a készpénz nélküli fizetést is.
Az Egyesült Államokban ATM -kártyákkal (Automated Teller Machine) lehetett készpénzt felvenni az ATM -ekből PIN -kód használatával . Később készpénz nélküli fizetést tettek lehetővé a boltokban lévő POS terminálokon (POS = értékesítési pont ).
Európai származású - Eurocheque kártya
Az Eurocheque és az azt garantáló EK-kártya volt az első intézményközi és határon átnyúló kártyás fizetési rendszer. Kezdetben nem betéti kártya volt, nem lehetett készpénz nélkül fizetni vele. Csak akkor azonosította a tulajdonost a bank meghatalmazott képviselőjeként, amikor a bank és a csekkfelvevő között garanciaszerződés jött létre. Európán kívül (különösen az USA -ban) számos csekk -garanciarendszert vezettek be, amelyek helyi, nemzeti vagy regionális szinten maradtak, és nem vezettek globális megoldáshoz.
A csekken és műanyag kártyán alapuló fizetési szolgáltatás neve a pénzintézetek területén az egyik első márka lett. Ugyanakkor az Eurocheque volt az első ilyen jellegű határokon átnyúló szolgáltatás Európában. Az EK -kártya népszerűsége azt jelentette, hogy utódja, a Maestro -kártya gyakran még mindig az EK -logót viseli Németországban . Újra "elektronikus készpénz" -ként értelmezték, és a kártyákat köznyelven továbbra is "EC -kártyának" nevezték.
A pénzautomaták (ATM) megjelenésével az 1970 -es évek vége / 1980 -as évek eleje óta az EK -kártyát számos országban szolgáltatási eszközként használták - az Eurocheques garanciakártyájaként betöltött hagyományos funkciója mellett. Az első terhelési funkciót, az ATM -ekből történő beszedést közvetlenül hozzárendelték. 1984. június 1-jétől lehetőség volt határokon átnyúló ATM-tranzakciókat bonyolítani a nemzeti ATM-hálózatok segítségével, közös csereszabvány alapján. Az EK logója alatt ez a szolgáltatás gyorsan az eurocheque kártyák és az európai ATM -ek alapfelszereltségévé vált.
Az eurocheque kártya átfogó betéti kártyává fejlesztésének következő lépései az 1980 -as évek vége / 1990 -es évek eleje óta történtek az edc márkanév alatt, mint európai POS funkció az európai szimbólum, mint európai ATM funkció mellett. A gazdaság előrehaladó globalizációja miatt, különös tekintettel a határokon átnyúló fizetési tranzakciókra, a két funkciót 1993 óta egyesítették, mint globális terhelési funkciót ATM és POS használatra a Maestro logó alatt . Az Eurocheque kártya így elektronikus betéti kártyává vált, amely világszerte használható. Az Eurocheque garancia 2001 végén megszűnt a papír alapú Eurocheque jelentőségének csökkenése miatt.
Amerikai eredetű - ATM kártya
Az Amerikai Egyesült Államokban automata pénztárgépek (ATM) nevű ATM -ek megjelenésével az 1970 -es években adták ki az első ATM -kártyákat. Ezeket arra használták, hogy kártyát és PIN -kódot vegyenek ki a bankjegyekből az ATM -ből. Eredetileg kizárólag pénzintézetek bocsátották ki saját ügyfeleik számára, hogy saját ATM -jükben használhassák. A terhelés az ügyfél folyószámláján történt . Ezek az ATM -kártyák tehát tipikus betéti kártyák voltak.
Az amerikai bankrendszer széttöredezettsége, az ügyfelek növekvő mobilitása és az ilyen ATM -rendszerek létrehozásának és üzemeltetésének magas költségei miatt hamarosan közös vállalatok alakultak, amelyek technikailag feldolgozták az ATM -tranzakciókat elektronikus átutalási hálózataikon ( EFT -hálózatok ) keresztül ( kapcsolók ) . Az érintett pénzintézetek ATM -jeit és ATM -kártyáit az adott EFT -hálózat logójával látták el , így a kártyabirtokosok saját pénzintézetük ATM -jein kívül is használhatták ATM -kártyáikat.
Miután a kártyával és PIN-kóddal rendelkező készpénzfelvétel az ATM-ekben érvényesült, a készpénz nélküli fizetés lehetővé vált ugyanazon eljárás alkalmazásával a POS- terminálokon, és a bankkal kapcsolatos és helyi POS-rendszerek meghibásodtak a gyakoriság hiánya, a regionális, banksemleges és interoperábilis miatt ATM átvette. kapcsolók is ezt a funkciót, és ezzel megteremtette az átfogó EFTPOS hálózatok az egységes üzenetkezelés (engedélyezési és elszámolási egy tranzakció). Ahelyett, hogy megterhelik a folyószámla egy ATM készpénzfelvételi, a terhelési készült POS fizetés.
Az EFTPOS hálózaton belüli POS -tranzakciókhoz használt kártyák változatlanok maradtak, és ma - bár ma már több a POS, mint az ATM -tranzakció - köznyelven továbbra is ATM -kártyáknak nevezik. Ezenkívül léteznek ezekkel a funkciókkal rendelkező Mastercard vagy Visa kártyák is, így a kártyabirtokos a POS -ban eldöntheti, hogy aláírással fizet ( MasterCard vagy Visa útján történő elszámolás és elszámolás ) vagy PIN -kóddal (elszámolás és elszámolás kapcsolóval ), ha ez eset A kártyás fizetést elfogadó vállalatok mindkét fizetési lehetőséget biztosítják. Ha a két fizetési lehetőség közül csak egyet kínálnak fel, a POS tranzakciót ezzel a módszerrel dolgozzák fel. ATM -tranzakciók esetén az útválasztás és ezáltal az elszámolás és az elszámolás ezen a kapcsolón keresztül történik - mindaddig, amíg a tranzakció egy ATM -en történik, amely a kártyán szereplő kapcsolóhoz van csatlakoztatva . Ezen a tartományon kívül a tranzakció MasterCard vagy Visa készpénzfelvétel.
Mivel a PIN-alapú POS-tranzakciókat olcsóbban lehet feldolgozni ezekkel a betéti kártyákkal, és a kockázatok alacsonyabbak, mint a kiskereskedelmi és szolgáltató cégek aláírás-alapú hitelkártya-tranzakcióinak kockázatai, ezért a kereskedő alacsonyabb díjat számít fel értük, mint a hitelkártya elfogadásáért. Ennek ellenére a kártyás tranzakciók ilyen formája nehezen indult az USA -ban - először az amerikaiak fizetési szokásain kellett változtatni, és nem csak ott, de lassan. Ma ezek a "regionálisok" a meghatározó hálózati üzemeltetők.
Ami az átvételi pontokat illeti, az élelmiszer -kiskereskedelmi üzletek és a benzinkutak hosszú évekig meghatározóak voltak. Csak a kilencvenes évek közepén kezdtek elterjedni minden iparágban a PIN-kóddal ellátott POS terminálok. Összességében a vállalatok széles köre elfogadja a PIN -tranzakciókat. Ennek a növekedésnek az volt az oka, hogy a PIN -párnás POS terminálok egyre olcsóbbak lettek, ami a vásárlást üzletileg ésszerűvé tette a magasabb bankkártya -díjakhoz képest alacsonyabb betéti kártya díjak közötti különbségek miatt. Feltételezhető, hogy a jövőben az Egyesült Államokban minden terminál lehetővé teszi aláírás-alapú tranzakciókat (elsősorban hitelkártyákkal) és PIN-alapú tranzakciókat (túlnyomórészt betéti kártyákkal).
A kilencvenes évek közepéig rengeteg olyan EFTPOS -hálózat létezett , amelyek a PIN -tranzakciókat részvényeseik - szinte kizárólag bankok - kártyáival dolgozták fel. A következő években azonban a konszolidáció hulláma következett be, amely az eddig lehetetlennek tartott koncentrációt hozta magával. Ezen egyesülések célja az volt, hogy több tranzakcióra törekedjenek az alacsonyabb elszámolási költségek elérése érdekében. Ugyanakkor a legtöbb részvénytulajdonos bank feladta részesedését az EFTPOS hálózatokban . Ezáltal a nem bankok erőfölénybe kerültek a készpénz nélküli fizetési tranzakciókban a betéti kártyákkal.
Az Eurocheque és ATM kártyáktól a globális betéti kártyákig
Ennek alapján a két eredetét és a teremtés különböző hitelkártya klónok azonnali terhelése a jelenlegi számla / csekk számla , sokféle bankkártyák jött létre.
Miután az eurocheque szolgáltatás 2001 végén megszűnt, a korábbi Eurocheque kártyáknál csak az ATM és a POS funkció maradt. Többé -kevésbé mind a 72 millió Eurocheque -kártya már viselte a Maestro logót - a MasterCard szervezet online PIN -terhelési termékének logóját -, és lehetővé teszi a kártyabirtokosok számára, hogy fizetéseket és készpénzt vegyenek fel világszerte kártyákkal és PIN -kódokkal. Ezen kártyák némelyike rendelkezik a Maestro funkcióval a határokon átnyúló tranzakciókhoz az adott országban végrehajtott tranzakciók nemzeti terhelési funkciója mellett, míg mások a Maestro logót is használják hazai márkának, ami azt jelenti, hogy a kártyabirtokosnak csak oda kell figyelnie egy logó.
Az USA -hoz hasonlóan Európában is voltak - némileg késve - tiszta ATM -ek, majd később ATM- és POS -kártyák, általában nemzeti / intézetspecifikus ATM -hálózatokhoz és POS -fizetési rendszerekhez. A szélesebb körű felhasználás érdekében ezeket ellátták a nemzetközi kártyaszervezetek terhelési logóival. Mind a Maestro, mind a Visa szervezet további kártyákat nyert ebből a készletből. A Visa terhelési márkák közül a Visa Electron - a POS -fizetések aláírására és az ATM -ek készpénzfelvételéhez szükséges PIN -kódon alapuló online terhelési termék - a legnépszerűbb.
Az USA -ban a kapcsolók növekvő koncentrációjával fellendülés kezdődött az ATM és POS kártyákban, amelyeket ma már szinte minden pénzintézet kiállít. Ezeket a kártyákat gyakran több kapcsoló logóval is ellátják, ha egy pénzintézet nem csak egy régióban folytat magánvállalkozói tevékenységet.
Ma a Concord EFS a domináns kapcsoló a nagy kapcsolócsillaggal, ahol a korábbi Honor, Mac és Cash Station kapcsolókat integrálták, valamint a NYCE -vel , egy nagy kapcsolóval az Egyesült Államok keleti részén, amelyet hamarosan a Star -ba is beépítenek. Ennek a csoportnak a piaci részesedése a POS tranzakciókban immár több mint kétharmad (2002). A Concord EFS -t most az FDC , az Egyesült Államok egyik legnagyobb hitelkártya -szerződéses vállalati szolgáltatója vette meg.
A hitelkártya -üzletág növekvő tendenciájával az amerikai bankok hamar felismerték, hogy a MasterCard és a Visa szabályai szerinti, a POS -ban végzett kártyafeldolgozás alapján a csekkszámla közvetlen terhelése is megtörténik azoknak az ügyfeleknek, akik nem jogosult a hitelkártyára, vagy aki hitelkártyát kapott, a megújuló hitel nem érdekli, gyakran hasznos. Ezeket a kártyákat - MasterCard MasterMoney vagy Visa CheckCard - minden MasterCard vagy Visa szerződő partner elfogadhatja POS terminálokkal készpénz nélküli fizetésre. Minden tranzakciót online engedélyez a kártyát kibocsátó bank. A hitelkártyákhoz hasonlóan az elszámoláshoz és elszámoláshoz szükséges adatátvitel is ezt követően történik. A kártyabirtokos ellenőrzése a POS -ban történik, mint a hitelkártyák esetében aláírással.
Az ilyen típusú, MasterCard vagy Visa logóval ellátott betéti kártyákon általában az egyik nagy amerikai kapcsoló logója is szerepel, így a tranzakció aláírással ellátott MasterCard vagy Visa tranzakció vagy PIN kódú kapcsolóművelet, a kártya tulajdonosának döntésétől függően. a POS -ban, ha a kártyás fizetést elfogadó cég mindkét fizetési lehetőséget kínálja. Ha a kiskereskedelmi vagy szolgáltató cég a két fizetési lehetőség közül csak egyet kínál, a POS tranzakciót ezzel a módszerrel hajtják végre. ATM tranzakciók esetén az útválasztás (és ezáltal az elszámolás és elszámolás) a megfelelő kapcsolóhoz elsődleges és másodlagos a MasterCard vagy a Visa számára.
A világ két legnagyobb betéti kártyarendszere, a Maestro és a Visa Electron jelenleg megpróbál részt venni a gyorsan növekvő betéti kártya piacon
- azokban az országokban, ahol már léteznek helyi / regionális / országos bankkártya -rendszerek, hogy integrálják őket rendszereikbe és
- bankkártya -alap létrehozása azáltal, hogy kártyákat bocsát ki tagbankjain keresztül azokban az országokban, ahol a betéti kártyák (még) nem elterjedtek.
Van egy tendencia, hogy egyre több betéti kártya válik globálisan használható betéti kártyává. Ugyanakkor a Maestro és a Visa Electron hatalmas erőfeszítéseket tesz annak érdekében, hogy világszerte biztosítsa a kártyák elfogadását azáltal, hogy felvásárolja a megfelelő POS terminálokkal rendelkező szerződéses társaságokat.
Legalább ideiglenes változás a betéti kártyák nemzetközivé válásában, hogy a világszerte alkalmazható Maestro kártyát egymás után felváltják a V-Pay kártyára, amely jelenleg csak Európára korlátozódik.
A 2009 óta tartó Monnet projekttel a német és a francia bankok európai betéti kártya létrehozását tervezték. Ezenkívül két versengő rendszert terveznek a PayFair és az EAPS segítségével .
Beszedési rendszerek
Szolgáltató szerinti differenciálás
Girocard
A Girocard bankkártya a Deutsche Kreditwirtschaft (DK) cégtől származik . Külföldi használatra ezek a kártyák általában a Maestro vagy a V Pay nemzetközi márkanévvel rendelkeznek . Általános szabály, hogy a Girocard elsőbbséget élvez fizetéskor, és az együttmárkázást csak akkor használják, ha a Girocard nem támogatott az értékesítés helyén. A Girocard 2007 -ben leváltotta az EK -kártyát ; az elavult kifejezés EC kártya a Mastercard márkája .
mester
A Maestro kártya a Mastercard betéti kártyája , amely 1992 óta létezik . Németországban a Maestro gyakran megtalálható társ-márkajelzésként a Girocard-on, így a Németországon kívüli kártyabirtokosok készpénz nélkül is fizethetnek. Sok más országban, mint pl B. Ausztria a bankok szokásos fizetési rendszere. Németországban a Maestro kártyát gyakran összetévesztik a korábbi Eurocheque kártyával vagy a jelenlegi Mastercard EC kártyával, a Debit Mastercarddal, mivel az akkori EC kártyákon általában nagyon jól látható volt a Maestro logó a kártya elején. nem ismeri a különbségeket a rendszerek között.
Bankkártya Mastercard
.jpg)
A Debit Mastercard egy terhelési rendszer, amelyet elsősorban az USA -ban, de világszerte is használnak. A Mastercard üzemelteti a Maestro kártya infrastruktúrát is . A Cirrus a MasterCard ATM márkája. A Cirrus logóval ellátott kártya világszerte használható a Cirrus logóval is rendelkező ATM -eknél, és gyakran kompatibilis a Maestro -val. Németországban a Mastercard név nagyobb valószínűséggel kapcsolódik az azonos néven kibocsátott hitelkártyához. A Mastercard betéti kártyákat általában fel lehet ismerni a Mastercard logó fölé nyomtatott „Betéttel”. A kártya használatának valamivel alacsonyabb díjai miatt a betéti kártyával történő fizetés néha valamivel olcsóbb, mint a szolgáltatók hitelkártyájával. Mind a Maestro, mind a Mastercard kártya (betéti és hitelkártya) elérhető az érintés nélküli fizetéshez a további Paypass with NFC megnevezéssel .
VÍZUM
A VISA Debit egy nagy terhelési rendszer az USA -ból, és világszerte is képviselteti magát. Franciaországban z. B. A VISA kártyák opcionálisan betéti vagy hitelkártyák. A társaság a VISA hitelkártya vagy betéti kártya mellett üzemelteti a V Pay betéti kártyát és a VISA Electron kártyát is, amelyek betéti, hitel- és előre fizetett kártyaként állíthatók ki. A PLUS a Visa ATM márkája is.
Országonkénti differenciálás
Gyakran előfordul, hogy a nemzeti és nemzetközi rendszereket is egy kártyára kombinálják.
- EFTPOS Ausztráliában és Új -Zélandon
- Bancontact Belgiumban
- Cash úr Belgiumban
- Dankort Dániában
- Fizetési garancia nélküli értékesítési hely (POZ) Németországban
- Elektronikus beszedési megbízás (ELV) Németországban
- Girocard Németországban
- Cartes Bancaires (CB) Franciaországban
- Solo és Switch Nagy -Britanniában, most Maestro váltja fel
- Lézer Írországban, amelyet most nemzetközi fizetési rendszerek váltanak fel
- Pago Bancomat Olaszországban
- Interac Kanadában
- PIN -kód Hollandiában, amelyet most "tiszta" Maestro vagy V Pay vált fel
- BankAxept Norvégiában
- ATM (védjegy) Ausztriában
- Multibanco Portugáliában
- Képeslap Svájcban
- Telebanco Spanyolországban
- Spanyolországban szolgált
- NYCE az USA -ban
- Pulse az USA -ban
- Csillag az USA -ban
- Interlink az USA -ban
Mivel Európában a betéti kártyákat többnyire a bankok bocsátják ki folyószámlával kapcsolatban, és a betéti kártyákkal történő fizetési műveletek díjai lényegesen alacsonyabbak, ezek elterjedtebbek, mint a hitelkártyák. A betéti kártya hátoldalán mágnescsík található , amely fontos információkat tartalmaz a tranzakciók feldolgozásához. A kilencvenes évek közepe óta sok Németországban kibocsátott bankkártya (Sparkasse-kártya) is fel van szerelve EMV-chipmel . Ez az elektronikus pénztárca funkció használatának előfeltétele . Németországban a bankok és a takarékpénztárak mintegy 92 millió betéti kártyát bocsátottak ki (2007 -ben), Ausztriában pedig több mint 8 milliót (2005 -ig).
biztonság
A visszaélések elkerülése érdekében a használat során hitelesítenie kell magát . Ez általában titkos szám ( PIN ) vagy aláírás megadásával történik .
A németországi betéti kártyák dielektromos dombornyomással ellátott azonosító kódot tartalmaznak, amelyet kapacitívan olvasnak. A mágnescsíkkal ellentétben az úgynevezett MM funkció (modulált szolgáltatás) nehezen másolható. A másolattal történő csalárd készpénzfelvételt főleg külföldön végzik, ahol az MM funkció nem olvasható.
2005 júliusa óta a 116 116 -os segélyhívó számot használják Németországban minden blokkolási folyamathoz (ingyenesen a német vezetékes és mobilhálózatról). Jelenleg azonban nem minden bank támogatja a kártya zárolását a központi segélyhívó számon keresztül, és a hívó személyazonossága sem kerül ellenőrzésre. Lopás vagy elvesztés esetén a rendőrségen történő kötelező bejelentés mellett a betéti kártyát is le kell zárni a 0800 1044403 (ingyenesen a német vezetékes és mobilhálózatról ingyenesen hívható) forródrót -on keresztül történő beszedéshez. Internet. Alternatív megoldásként a német betéti kártyákat le lehet zárni a 01805 021021 segélyhívószámon keresztül (ára 42 ct / perc).
Az osztrák Maestro kártyák letilthatók a 0800 2048800 segélyhívó számon (Ausztriában és ingyen), vagy a +43 1 2048800 segélyhívó számon (Ausztrián kívülről). A 2015 novemberében hozott bírósági ítélet szerint a bankok a fizetési szolgáltatásokról szóló törvény (ZaDiG) 2009. november eleji hatálybalépése óta már nem számíthatnak fel díjat ügyfeleiknek betéti vagy hitelkártyájuk zárolásáért.
Az egyes országok helyzete
A nemzeti és nemzetközi rendszerek közötti különbség miatt az egyes országokban az elosztási és elfogadási helyzet rendkívül eltérő. Míg egyes országok főként egy vagy több nemzeti rendszerre támaszkodnak, ami jelentős elfogadási problémákhoz vezethet a külföldi kártyák esetében, addig mások kizárólag nemzetközi megoldásokra vagy valós párhuzamos működésre támaszkodnak.
Németország
Németországban a betéti kártya jogilag fizetési kártya (a StGB 152a. § 1. bekezdésének 1. sz. 1. pontja és az StGB 4. bekezdése alapján).
Van egy nemzeti betéti kártyarendszer girocard néven , amelyet messze a leggyakrabban használnak. Ez a rendszer azonban csak a német betéti kártyákkal működik, amelyeken girocard logó található. Míg a takarékpénztárak jól kiépített ATM-hálózattal rendelkeznek, a többi bank szövetségeket ( Cash Group és Cashpool ) hozott létre, amelyek lehetővé teszik ügyfeleik számára, hogy ingyenesen vegyenek fel készpénzt ugyanazon a társuláson belül.
A girocard nemzetközi funkcionalitását az úgynevezett co-branding biztosítja a Maestro vagy a V Pay segítségével . Szinte minden német betéti kártya egyszerre girocard és Maestro kártya vagy V-Pay kártya, ezért minden Maestro vagy V-Pay elfogadóhelyen használható. A V-Pay rendszert a Visa vezette be a Maestro versenytárs termékeként, de csak Európában és ott csak chip-kompatibilis terminálokon működik. A használat Európán kívül már nem lehetséges. 2016 júniusa óta az ügyfelek választhatnak, hogy fizetéskor girocard, Maestro vagy V-Pay kártyával fizetnek-e.
A Maestro vagy V-Pay kártyákat nem fogadják el a tiszta girocard terminálokon, a Mastercard vagy a VISA sem. Minden elfogadási pontnak lehetővé kell tennie az adott elfogadó márka használatát a megfelelő fizetési szolgáltatójával kötött megállapodás alapján, amely általában többletköltségekkel jár. Különösen a helyi kiskereskedelmi és főleg a kisebb üzletek, elfogadása bankkártyák eltérő girocard nem várható. Néhány, Németországban működő pénzforgalmi szolgáltató a kereskedők fix alapdíja nélkül nem fogadja el a girocardot, hanem a kártyák Maestro és V-Pay együttmárkázását használja. Itt van például az iZettle és a SUMUP .
Lehetőség van a girocard + JCB közös márkázására is ; egy ilyen terméket Németországból is kínálnak 2018 óta. A Visa-betéttel vagy a Debit MasterCard-tal együttes márkanév még nem áll rendelkezésre.
Girocard funkció nélküli tiszta Maestro kártyákat csak nagyon ritkán adnak ki Németországban.
A MasterCard betéti hitelkártyákat Németországban is egyre inkább kínálják, míg a Visa betéti hitelkártyákat még mindig nagyon ritkán.
Ma már egyre több kiskereskedelmi pénztárnál lehet készpénzt felvenni vásárlás közben.
Ausztria
Az általánosan használt betéti kártyarendszer Maestro, minden hazai és külföldi Maestro kártyát elfogadnak.
Maestro kártyák is gyakran használják, mint Quick kártya. Ez a funkció azonban 2017. július 31 -én megszűnt.
2013 óta csak NFC-képes kártyákat adtak ki az érintéses fizetéshez. Ez azt jelenti, hogy akár 25 euró összeg is kifizethető a megfelelő terminálokon a kártya behelyezése nélkül; 2020 áprilisa óta ezt az összeget 50 euróra emelték a koronaválság miatt . Ezen terminálokon NFC-képes okostelefonokkal is lehet fizetni. A „digitális ATM -kártyát” 2015 júniusától terepi teszten tesztelték, és 2016 eleje óta minden nagyobb bank kínálja, de csak Android -eszközökre. A digitális ATM kártya a házbanktól rendelhető, valódi ATM kártyával együtt.
2019. április 8. óta az Erste Bank und Sparkasse a Maestro kártya helyett betéti kártyaként bocsátja ki ügyfeleinek a betéti Mastercardot, és 2020 végéig szeretné lecserélni a meglévő kártyákat [elavult] . Ezt a lépést indokolta a jobb elfogadás világszerte és az interneten. 2020 -ban a Volksbanks egy általános kártyacsere keretében minden Maestro kártyát Debit Mastercard -ra cserélt.
Svájc
A két betéti kártya rendszer egyike a Maestro; minden hazai és külföldi Maestro kártyát elfogadnak. A korábbi nemzeti EK -rendszer, amely nem volt azonos a német elektronikus készpénzzel, és csak svájci kártyákkal működött, mára teljesen beépült a Maestro -ba.
Ezen kívül a PostFinance kártyával a rendszerhez PostFinance egy másik nemzeti betéti kártya hálózat, amely szintén széles körben elérhető (általában a Maestro és a PostFinance kártya minden elfogadási pontról elfogadott). A Postfinance kártya nemcsak Svájcban használható készpénz nélküli fizetésre az EUFISERV keretében , hanem lehetőség van készpénz felvételére is az AF -ről az EUFISERV -hez kapcsolódó összes banknál.
A V Pay, Visa Debit és Mastercard Debit kártyák már Svájcban is kaphatók. A Maestro -val ellentétben itt a bankok és a kártyatársaságok részesülhetnek a visszavágásokból . 2021 -től a V Pay -t a Visa Debit váltja fel. A Postfinance szintén felpattan, és szeretné kombinálni a Postfinance kártyát a Mastercard Debit 2022 -től. A kis- és középvállalkozások (kkv-k) számára a fix díjakról a százalékos díjakra való áttérés a legtöbb esetben a díjak megsokszorozását jelenti, amelyből csak az alacsony árú termékeket árusító üzletek (pl. Kioszkok) vannak kizárva.
Írország
Írország legnagyobb betéti kártyarendszerét "Laser" -nek hívták, és csak 1996 -ban vezették be, mielőtt csak hitelkártya állt rendelkezésre. Hét bank állított ki lézerkártyákat, amelyek felhasználhatók az üzletekben, valamint postai / telefonos rendeléskor és az interneten. Külföldi használatra általában Maestro vagy Cirrus márkájúak voltak .
A legtöbb ír bankkal ellentétben a brit Halifax bank nem lézerkártyát bocsátott ki Írországban, hanem „Visa Debit” kártyát, mint Nagy -Britanniában. Az ír Postbank viszont Maestro kártyákat bocsátott ki (lézer nélkül).
A lézerrendszert 2014 februárjában teljesen felhagyták, miután több bank kivonult, és csak Visa Debit vagy Debit MasterCard kártyát adott ki.
Nagy -Britanniához hasonlóan minden kártyán van "Chip and PIN" funkció.
Olaszország
PagoBancomat néven széles körben elterjedt az országos betéti kártyarendszer. Ez a rendszer csak olasz kártyákkal működik. A legtöbb olasz bank a PagoBancomat kártyákat együtt bocsátja ki a nemzetközi rendszerekkel, például a Maestro -val, vagy - ha az ügyfél rendelkezik megfelelő hitelképességgel - hitelkártyákkal is. Németországtól eltérően a megfelelő nemzetközi rendszer funkcionalitása Németország minden megfelelő elfogadási pontján is használható.
A PagoBancomat mellett Olaszországban is elterjedtek a nemzetközi betéti kártya -rendszerek, például a Maestro, ami nagyrészt biztosítja a külföldi kártyák használhatóságát, legalábbis a turizmus szempontjából releváns területeken. Különösen a kisebb üzletek (helyi szupermarketek) azonban gyakran továbbra is a tiszta PagoBancomat megoldásra támaszkodnak, ha egyáltalán lehetővé teszik a készpénz nélküli fizetést, és így kizárják a külföldi vásárlókat a kártyás fizetésből.
Az olasz Postbank nem PagoBancomat kártyákat bocsát ki ügyfeleinek, hanem úgynevezett Postamat kártyákat. Kezdetben ezeket főleg készpénzfelvételre használták, de még mindig csak nagyon ritkán fogadják el közvetlenül készpénz nélküli fizetésre (a Postamat -fizetés például az autópálya -fizetős pultnál lehetséges). A belföldön is használható Maestro-val közös márkaépítés nagymértékben enyhítette a rossz elfogadási helyzetet.
Hollandia
2012 előtt létezett egy nemzeti fizetési rendszer, az úgynevezett PIN. A PIN-betéti kártyákat EMV-chipsel állították ki, és a Maestro-val közös márkanévnek köszönhetően külföldön is használhatók. A PIN rendkívül népszerű volt Hollandiában, és szinte minden üzletben elfogadták, csakúgy, mint a nemzetközi Maestro és V-Pay kártyák. A PIN kód 2012 óta már nem létezik, és a bankok csak Maestro vagy V-Pay kártyákat bocsátanak ki. A PIN márkájú kártyákhoz hasonlóan ezek is EMV chipmel vannak ellátva. A bankkártyával történő fizetés nagyon népszerű. A Visa Debit és a Debit MasterCard elfogadása azonban alacsony. A köznyelvben a készpénz nélküli fizetést „rögzítésnek” nevezik.
Lengyelország
A lengyel bankok főként a nemzetközi Visa Debit vagy Debit MasterCard kártyát bocsátják ki.
Portugália
A Multibanco rendszerrel 1985 -ben Portugáliában létrehozták az ország összes bankja számára szabványosított betéti kártyát és ATM -rendszert. Elterjedt gépeik elfogadják a nemzetközileg elterjedt betéti kártyák nagy részét, de napi 400 euróra korlátozzák a kifizetéseket.
Nagy -Britannia és Észak -Írország Egyesült Királysága
Az Egyesült Királyság elsősorban nemzetközi bankkártya -rendszereket használ. A brit bankok vagy „Visa Debit” kártyákat (korábban: Visa Delta), Debit MasterCard vagy Maestro kártyákat (korábban: Switch ) bocsátanak ki . A "Visa Electron" (a Visa helyett) és a " Solo " (a Maestro helyett) másodlagos szerepet játszanak . Ezeket a kártyákat főként kiskorúaknak vagy rossz hitelminősítésű számlatulajdonosoknak adják, mivel csak online jogosultsággal működnek, és nem húzhatók túl.
Valamennyi kártya rendelkezik „link” funkcióval is az ATM -ek készpénzfelvételéhez, a Solo kártyák hátoldalán Maestro logó található a külföldön történő fizetéshez. Minden kártya (Visa Debit, Maestro, Electron, Solo) használható üzletekben történő fizetésre, valamint postai / telefonos és internetes megrendelésekre, mivel a brit Maestro kártyák (ellentétben a németekkel) 16 számjegyű számmal rendelkeznek A kártya száma megadva. A brit betéti kártyák mindig vannak EMV chipekkel felszerelve, és csak a PIN kód megadásával használhatók terminálokban, ezt a rendszert „Chip and PIN” -nek hívják.
Történelmi betéti kártyák
EK kártya
Számos német hitelintézet betéti kártyája kombinált EC / Maestro kártya, ahol az „EC” már nem az „eurocheque”, hanem a német elektronikus készpénzes betéti kártyarendszert jelenti . Németországban sok üzlet csak az elektronikus készpénzt (vagy ELV / POZ ) fogadja el , de nem a V Pay -t vagy a Maestro -t. Ez a német ügyfelek többsége számára nem észrevehető, mivel kártyáik egyébként kompatibilisek az elektronikus készpénzzel. A korábbi EK -kártyát 2007 óta girocardnak hívják . A Maestro vagy V-Pay kártyával rendelkező ügyfelek azonban gyakran tapasztalják, hogy kártyáikat nem fogadják el.
NDK pénzkártya
1983 -tól megkezdődött az elektronikus csekkártya -rendszer kifejlesztése az NDK -ban . Minden folyószámlatulajdonos kaphatott úgynevezett "készpénzkártyát", és így ingyenesen vehetett fel pénzt az ország összes ATM -jében a számlaegyenlegének keretein belül - nem volt folyószámlahitel, mint a jelenlegi formában. A mai betéti kártyával ellentétben a kérelmet nem a kártyán írták alá, hanem az alkalmazásban. Tehát az aláírást nem lehetett elkenni, és hamisítványbiztos volt. Az útlevélkép is ragadt a kérelemre. Maga az alkalmazás tehát a kártya tényleges "üres" -ét is jelentette. Ezt numerikus billentyűzettel adta meg, és (hajlékonylemezzel) kódolta az alkalmazással. A név és számlaszám mellett a kártya tartalmazta a személyi azonosító számot is. Az NDK végéig azonban az ATM -hálózat nem volt túl sűrű, így ez a rendszer csak a nagyobb városokban érvényesülhetett.
Amikor a pénzügyi, gazdasági és szociális unió a Németországi Szövetségi Köztársaság hatályba lépett , az NDK ATM arra alakítjuk , hogy a kérdés a DM , de az aránya ATM dolgozott DM igen csekély volt. Ez részben az akkoriban általában meglehetősen nehéz készpénzbeszerzésnek volt köszönhető, mivel a csekkeket , amelyek az NDK -ban gyakori és biztonságos fizetőeszközök voltak, nem lehetett visszaváltani sem a monetáris, gazdasági és szociális unió hatálybalépése előtt, sem azt követően. a Németországi Szövetségi Köztársaság szintén nem volt használható ott, és az EK -kártyák kibocsátása és a megfelelő ATM -ek NDK -ba történő telepítése csak fokozatosan történhetett.
További irodalom
- Ewald Judt, P. Zimmerl: 35 éves betéti kártya - 5 év Maestro kártya Ausztriában. In: Banki levéltár. 9, 2003, ISSN 1015-1516 , 665-671.
Egyéni bizonyíték
- ^ Osztrák szótár . 41. kiadás. ÖBV , Bécs 2009, ISBN 978-3-209-06875-0 , 88. o.
- ^ Új pályázat a Visa & Co. Handelsblatt számára, hozzáférés 2010. december 29 -én .
- ↑ cardworldonline.com: A PayFair európai fizetési rendszer új vezérigazgatót nevez ki , 2011. január 18 -án , 2011. június 4 -én .
- ↑ A Mastercard belevág a német üzletbe. In: n-tv.de. 2015. július 10., hozzáférés 2016. július 24 .
- ↑ MM funkció ( Az eredeti emlékeztetője 2015. április 1 -jétől az Internet Archívumban ) Információ: Az archív link automatikusan be lett szúrva, és még nincs ellenőrizve. Kérjük, ellenőrizze az eredeti és az archív linket az utasítások szerint, majd távolítsa el ezt az értesítést. a Kartensicherheit.de oldalon
- ↑ kuno-sperrdienst.de
- ↑ A kártya letiltása nem kerülhet semmibe. on: orf.at , 2015. november 10., hozzáférés: 2015. november 10.
- ^ A német bankszektor: girocard. Letöltve: 2019. június 10 .
- ↑ Girocard, Maestro, V Pay: A kártyás fizetés egyre bonyolultabb. In: verbrauchzentrale.de. 2016. augusztus 31., hozzáférés 2017. január 20 .
- ↑ kartensicherheit.de, Interjú JCB témában girocard co-embléma, december 19, 2013 ( Memento az az eredeti november 11-2014 az Internet Archive ) Info: A archív linket helyeztünk automatikusan, és még nem ellenőrizte . Kérjük, ellenőrizze az eredeti és az archív linket az utasítások szerint, majd távolítsa el ezt az értesítést.
- ↑ Cardduo a PayCenter -től. Letöltve: 2018. szeptember 18 .
- ↑ Commerz Finanz - A CashCard és az N26 egyike azon kevés ajánlatoknak.
- ↑ MasterCard betéti hitelkártya. Letöltve: 2018. szeptember 18 .
- ↑ Supermarket Inside szerkesztőség: Pénzfelvétel az Edeka, Lidl & Co. Cégtől: Kinek van haszna ebből. Letöltve: 2019. június 10 .
- ↑ Martin Hock: Készpénzfelvétel: A szupermarket pénztára legyőzi az ATM -et . ISSN 0174-4909 ( faz.net [hozzáférés: 2019. június 10.]).
- ↑ Konstantinos Mitsis, a CHIP riportere: A Norma kibővíti szolgáltatását a pénztárnál: A Discounter gúnyolja a bankokat. Letöltve: 2019. június 10 .
- ↑ Kai Wiedermann: Hogyan kerülhetik el az ügyfelek a díjakat, amikor pénzt vonnak ki. 2019. május 15, hozzáférés: 2019. június 10 (német).
- ↑ Információk a Quick -ről. Letöltve: 2019. február 2 (gyors megszüntetés - SIX Payment Services).
- ↑ Érintés nélküli fizetés - gyakran ismételt kérdések az NFC -vel kapcsolatban. Dolgozók és Fizetett Alkalmazottak Kamara , hozzáférés: 2019. február 2 .
- ↑ Fizessen PIN -kód nélkül a jövő héttől 50 euróig. Hozzáférés: 2021. március 31 .
- ↑ Martin Stepanek: Az ATM kártya késleltetett indítása a mobiltelefonon. In: Futurezone . 2015. december 9, hozzáférve 2019. február 2 .
- ↑ Az ERSTE Bank és a Mastercard új betéti kártyákat dob piacra. falstaff, 2019. április 8., hozzáférés: 2019. augusztus 2 .
- ↑ Új tanulmány: osztrákok az innovatív fizetési eszközök felé vezető úton. Erste Group , hozzáférés: 2019. február 1. (sajtóközlemény).
- ↑ Az ATM kártya plusz. Volksbankengruppe , hozzáférés: 2020. december 4 .
- ↑ Michael Heim: Banks: Az új kártyáknak köszönhetően nagyobb nyereség. In: handelszeitung.ch. 2019. május 9, 2020. február 22 .
- ↑ Maurizio Minetti és Thomas Griesser: A bankok a Maestro kártyát új típusú betéti kártyára cserélik: ezt megteheti. In: luzernerzeitung.ch. 2020. augusztus 28., megtekintve 2021. február 11 -én .
- ↑ Michael Heim: A Postfinance Card szintén normális Mastercard lesz Németországban. In: handelszeitung.ch. 2021. február 10., hozzáférve 2021. február 11 -ig .
- ↑ Nicola Imfeld: Az új betéti kártyák vörös fejet okoznak a kkv -k körében - az árak valószínűleg emelkedni fognak. In: blick.ch . 2021. május 21., megtekintve: 2021. május 21 .
- ↑ lasercard.ie: Kártyatartó - Mi a lézer? ( Az eredeti emlékeztetője 2008. december 9 -től az Internet Archívumban ) Információ: Az archív link automatikusan be lett szúrva, és még nincs ellenőrizve. Kérjük, ellenőrizze az eredeti és az archív linket az utasítások szerint, majd távolítsa el ezt az értesítést. , Hozzáférés: 2010. december 29.
- ↑ lasercard.ie: Kártyatartó - Kié a lézer? ( Az eredeti emlékeztetője 2008. december 9 -től az Internet Archívumban ) Információ: Az archív link automatikusan be lett szúrva, és még nincs ellenőrizve. Kérjük, ellenőrizze az eredeti és az archív linket az utasítások szerint, majd távolítsa el ezt az értesítést. Hozzáférés: 2010. december 29.
- ↑ Einde PIN kód 2012. január 1 -jétől. (Online már nem érhető el.) 2010. szeptember 5., 2010. szeptember 5 -én archiválva az eredetiből ; Letöltve: 2017. április 12 . Információ: Az archív link automatikusan be lett szúrva, és még nincs ellenőrizve. Kérjük, ellenőrizze az eredeti és az archív linket az utasítások szerint, majd távolítsa el ezt az értesítést.
- ^ Hans-Georg Günter: DDR-Geschichte.de. A következő szöveg az 1989. márciusi Guter Rat folyóiratból származik. Letöltve: 2015. szeptember 13 -án ( Guter Rat , Verlag für die Frau , Leipzig / Berlin, 3/89. Kötet, 33. o.): „Az ATM -ek a fővárosban és néhány nagyvárosban kínálják szolgáltatásaikat. Jelenleg több mint 200 ATM -et használnak. 350 lesz ott az év végéig. "
