Banki rendszer
A bankrendszer vagy banki összessége az állam, hogy a kínálat a gazdaság és a pénz vagy a tőke , valamint a fizetési illetékes magánjogi vagy közjogi szervezett társaság , beleértve a szervezeti kapcsolatok és erre a gazdasági ágazat elfogadott jogi előírásoknak.
Tábornok
Ez a szektor kifejezés felöleli az összesítés vállalatok a tercier szektor , mint a hitelintézetek , befektetési szolgáltató cégek , pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó intézmények és minden más típusú társaságok mellett szervezett magán- vagy közjogi, melyek célja a vállalkozás teljes egészében vagy elsősorban a pénzügyi feladatokat. Ez a monetáris szektor biztosítja a pénzellátást a nemzetgazdaság számára. Világossá válik, hogy a bankrendszer minden országban központi szerepet játszik a nemzetgazdaságban, ezért hatékony bankfelügyelet révén működőképesnek kell lennie . A funkcionális kifejezés a banki tevékenységet pénzügyi közvetítőnek tekinti, aki pénzt vagy tőkét közvetít a hitelezők és az adósok között , és a határidők , a tételek nagysága és a kockázatátalakítások során összehangolja eltérő monetáris lejáratukat, összegüket és kockázati elvárásaikat.
A bankrendszer kifejezést szervezetileg és intézményesebben értik. A bankrendszer egy dinamikus struktúra, amely az idő múlásával változik. Az ország bankrendszerét befolyásoló, idővel változó fő tényezők az uralkodó társadalmi és gazdasági rend, valamint a változó fizetési magatartás ( vállalkozás-üzlet , vállalkozás-fogyasztó , állami szektor ). Egy országban magában foglalja a központi bankok , kereskedelmi bankok és ügyfeleik , nem bankok szerinti bontást . Három rendszert különböztetünk meg:
- Külön bankrendszer : "Kereskedelmi bankok" működtetik a betéti és hitelügyleteket, "Befektetési bankok" az értékpapír üzletet. Mindkét alrendszer nem versenyez egymással, hanem kiegészíti egymást.
- Univerzális bankrendszer : minden banki tranzakciót felajánlanak minden ügyfélcsoportnak. A verseny itt nagyon kiélezett, ezért az ár és a minőség tekintetében jelentős a verseny .
- Allfinanzgruppen : a vertikális és laterális integráció révén az egyetemes bankok átvették az építő társaságokat , a biztosító társaságokat , az eszközkezelést és a hitelkártya üzletágat is .
A bankbiztosítási csoportok tették a bankrendszert nyitott rendszerré, amely lehetővé teszi a kapcsolatokat más rendszerekkel is. A bankrendszer funkcionalitását tekintve többé-kevésbé intenzív kapcsolatok ( bankközi kereskedelem ) vagy akár függőségek ( nemzetközi bankcsoportok ) lehetnek az egyes rendszerelemek között . Ezek az egymásrautaltságok alkalmasak fertőzéshatás kiváltására , általában válság idején , amely egy egész nemzeti és / vagy nemzetközi bankrendszert érinthet. „A fertőzés az exogén sokkok transznacionális átvitele , összehasonlítva a spillover hatással. A fertőzés válságokban és nem válságos időkben egyaránt felmerül, amikor a fertőzést nem feltétlenül kell válsággal társítani ”. Ez a fertőző hatás szerepet játszik a rendszerszintű összefüggésben, ha a bankok, biztosítótársaságok vagy más pénzügyi intézmények csődje veszélyeztetheti az egész pénzügyi és bankrendszer stabilitását.
Univerzális és külön bankrendszer
A bankok típus szerint megkülönböztethetik a kereskedelmi bankokat (németül: Kereskedelmi bankok ) és a befektetési bankokat .
Univerzális bankrendszer
Az egyetemes bankrendszerben egyetemes bankok és speciális bankok léteznek egymás mellett.
A német egyetemes bankrendszert szerkezetileg a hárompilléres modell jellemzi, a szövetkezeti , magánbanki és takarékpénztári szigorú elkülönítés . Ez a rendszer nem áteresztő. A német Takarékszövetkezetek és Giro Egyesület megakadályozta az eladás a Berliner Sparkasse a Commerzbank 2007 . A betétbiztosítási alapok csak bizonyos intézmények csoportjáért felelnek, a hárompilléres modellt társulási szinten is megvalósítják.
Az európai stílusú egyetemes bankrendszer a szakosodás révén részben felosztható. A formálisan még mindig csak részben hitelintézeteknek számító szolgáltatók a méretgazdaságosság révén a banki műveletek (fizetési műveletek, értékpapírok letétkezelése, esedékes banki követelések behajtása ) egyes részeibe hatnak.
Külön bankrendszer
Ha a kereskedelmi bankok és a befektetési bankok területei szervezetileg el vannak különítve, akkor külön bankrendszerről lehet beszélni .
Ennek eredményeként a külön bankrendszer speciális bankjai egyes pénzügyi termékekre és szakterületekre szakosodnak. A külön bankrendszer az Egyesült Államokban 1933-tól 1999 novemberéig volt érvényben. Az amerikai bankrendszer közelebb került a német bankrendszerhez azáltal, hogy a Gramm-Leach-Bliley Act (1999) által az elkülönített banki szabályozást széleskörűen hatályon kívül helyezte, és az a tény, hogy az összes nagy befektetési bankot vagy egyetemes bankok vették át a 2007-es pénzügyi válság idején, vagy pedig helyzetüket univerzális bankvá vált.
Érvek egy külön bankrendszer mellett
- Betétbiztosítás: Nagyobb kockázatokat vállal a befektetési banki tevékenység . Külön bankrendszerben a refinanszírozás nem történhet betétek útján, így a betétes betéteit jobban védi a külön bankrendszer.
- A kereskedelmi bankok előnye az olcsó hitelek elérésében hátrányt jelent a versengő befektetési bankok számára.
- A hitelezés és a támogatás kiadása közötti összeférhetetlenség
- Belső információ
- Annak megakadályozása, hogy a rossz hitel helyébe rossz kötvények lépjenek .
Érvek külön bankrendszer ellen
- nagyobb verseny a kibocsátó üzletágban
- Kockázategyensúlyozás
- Támogatási lehetőség
- kettős jóváírás
Amerikai bankrendszer
Szabályozási szabályok
- Külön bankrendszer: Glass-Steagall törvény (1933), hatályon kívül helyezte a Gramm-Leach-Bliley törvény (1999)
- Ágazati hálózat korlátai: McFadden Act (1927): Az államközi ágak tiltása, amelyet a Riegle-Neal Act (1994) enyhített.
- Tevékenységek korlátozása: Bank Holding Company Act (1956, hatályos ma 1999): A Financial Holding Company (FHC) futamideje
Banktípusok
- Kereskedelmi bankok
- Befektetési bankok, biztonsági ügynökök, kereskedők
- Egyéb nem bankok vagy bankok közelében, például nyugdíjalapok vagy befektetési alapok ( befektetési alapok )
- Takarékossági intézmények: Kölcsönös Takarékpénztár, hitelszövetkezetek, megtakarítási és hitelszövetkezetek
Intézmények
- Szövetségi Tartalék Rendszer tizenkét ággal. A Federal Reserve Board feladata a pénzügyi holdingtársaságok felügyelete. Felügyelet is ismert átfogó felügyeletét .
- Műszaki felügyelet: A kereskedelmi bankokat az FDIC és az OCC , a befektetési bankokat a SEC és a CFTC, a szövetségi ügynökségek felügyelik.
sztori
Ésszerűen bizonyos bizonyítékok vannak arra, hogy a Kr. E. A babiloni bankrendszerről, ahol Kr. E. 575 körül A Babylon banki háza Igibi teljesített fizetési megbízás. A görög trapézok (ma egy görögországi bankot még mindig τραπεζα / trapéznak hívnak) először Kr. E. 4. században jelentek meg. Chr. És a fizetési műveletek mellett a betéti pénz elfogadásával foglalkozott. A római megfelelői az argentariiak voltak , akiknek kölcsön is engedélyt kaptak.
A banki történelem Kínában a középkorban kezdődött . A "Bancherii" a tengerentúli kereskedelmet ( cambia maritima ) és váltókat is működtette Genovában a 12. században . Az 1250 körül alapított firenzei Compagnia dei Bardi hamarosan multinacionális vállalattá fejlődött, európai fiókhálózattal.
Az első hierarchikus struktúrák akkor jelentek meg, amikor a Palmstruch Bankot Svédországban 1656- ban megalapították , és a világ első központi bankjának tekintik. A központi bankok egyre inkább kiváltságolták magukat a többi kereskedelmi banktól, mert gyakorolták az állam bankjogosultságát. 1738-ban Johan Adam GH Voellinger a banki tevékenységet "olyan eszköznek tekintette, amelynek révén a hibás és nem megfelelő fémpénzt ki kell cserélni, és az abból eredő mindenféle visszaélést vagy kárt ellenőrizni kell". Az első német központi bankot 1785-ben hozták létre a berlini Königliche Bankkal, amely giro bankként indult, és 1846-ban Porosz Bank névre keresztelték .
Angliában és Walesben a hatályon kívül helyezése tiltó törvény 1826-ban lehetővé tette, hogy hozzanak létre a bankok a jogi forma a vállalatoknak , hogy a 1850 összesen 99 banki társaságok voltak 576 ágak és 327 magánbankok voltak 518 ágakat. A koncentrációs folyamat eredményeként az ottani magánbankok száma 1913-ban 29-re csökkent, mindössze 147 fiókkal. A tőke és a hosszú lejáratú hitel mobilizálásának lehetősége volt az iparosítás fokozásának legfontosabb előfeltétele . Az utolsó előtti gazdasági világválság után, 1932 februárjától (1999-ig) a Glass-Steagall törvény előírta az USA külön bankrendszerét ( speciális bankrendszerét ), amely a bankpiacot a " Kereskedelmi banki ", " Befektetési banki " és a letétkezelő szektorra kényszerítette. .
Válságok a bankrendszerben
A bankválságok mindig is nemzeti vagy nemzetközi gazdasági válság részét képezték ; kiváltották, vagy a válság más okainak következményei voltak. Az egyik első bankválság nyilvánvalóan az 1720- as berni bankválság volt, amelyet Londonban és Párizsban spekulatív buborékok váltottak ki . Csak bankválság követte, amelyek egy részét a nemzeti, sőt nemzetközi gazdasági válság, mint a gazdasági válság a máj 1837 a gazdasági válság augusztus 1857 , a világgazdasági válság október 1929 német bankválság június 1931 a megtakarítások és a hitel válság az USA-ban 1985 márciusától, az 1990-es svéd bankválságtól vagy 2007 augusztusától a globális pénzügyi válságtól . Az újabb nemzeti válságokat olyan banki válságok is kísérték, mint például 1997 márciusától az ázsiai válság . Ennek eredményeként az orosz válság 1998 májusában kezdődött, az argentin válság pedig 1999 januárjában kezdődött. Az euróövezetben nem csak a nagyon magas nemzeti adósságok okozták a PIIGS- válságot 2010 áprilisától , amelyben a görög válság az eddigi legveszélyesebbnek bizonyult. A PIIGS-válságot az euróválság követte , amely számos banki mentést igényelt.
Bankolás a tudományban
A bankrendszer és a bankrendszer a bankmenedzsment és a bankjog ismereteinek tárgya . Ez a két tudományos tudományág három tudományos célt követ:
- Leírás célja : Ez az empirikus-deduktív kutatási módszer segítségével szisztematikusan rögzíti és bemutatja a bankrendszer banki / bankjogi valóságának lényeges részét mint ismeret tárgyát. A leírás különös jelentőséggel bír a banki struktúra elméletében és a banki üzleti elméletben.
- Magyarázati cél : Az átélhető és érthető bankgazdasági, bankjogi jelenségek tudományos magyarázatát és igazolását interszubjektíven érthető módon keresi. A magyarázó modelleknek empirikusan megalapozott hipotéziseket kell kialakítaniuk, amelyek a bankrendszer funkcionális és oksági összefüggéseinek feltárására szolgálnak.
- Tervezési cél: A fent említett célok elérése során megszerzett ismereteket itt a banki műveletek / bankjog valóságának megtervezéséhez használjuk fel. A cél az, hogy a tudományos ismeretek a banki gyakorlat, a banki szabályozás és a jogszabályok gyakorlatilag alkalmazható cselekvési és viselkedési maximumává váljanak .
Lásd még
- Bankhiba
- Nemzeti bankrendszerek:
web Linkek
Egyéni bizonyíték
- ↑ Világbank, 2000, o. P.
- ↑ Thomas Hartmann-Wendels / Andreas Pfingsten / Martin Weber, Bankbetriebslehre , Springer, 1998, 61–66.
- ↑ A Conseil national de la Résistance 1944-ben Franciaországban is bevezette ezt az intézkedést, itt 1984-ben megszűnt. Lásd: Dominique Plihon, Le Monde diplomatique , német, 2013. március, 11. o
- B a b Bruno Buchwald, Die Technik des Bankbetriebs , 1924, 2. o
- ↑ Johan Adam GH Voellinger, doktrína a pénzről, a banki tevékenységről és a pénzváltás természetéről , 1738, 273. o
- ↑ Michael North, A pénz egy kis története , 2009, 166. o.