Utazási csekk

Az utazók 1000 PLN-t ellenőriznek

Az utazási csekk (szintén utazási csekk elnevezett angol utazási csekk ) volt fizetőeszköz , amely a külföldi utazás a fizetési , illetve készpénzfelvételre szolgált.

történelem

Az első előfutár a Templomos Rend akkreditívje volt a 12. századból. A zarándokok nyugtát kaptak az Európában befizetett pénzükről , amelyet beválthattak a Szentföldön - vagy útközben a templomosok parancsnokságaiban . Abban az időben nem volt legitimáció a személyazonosító okmányok révén, de a papírokat - összehasonlítva az akkor általában fizetőeszközként használt aranypénzekkel  - könnyebben elrejtették a poggyászban, és a közönséges kócosok számára - abban az időben a legnagyobb fenyegetés - gyakorlatilag értéktelenek voltak.

Az első "tömegtermék" az 1874-ben kibocsátott kiemelkedő bankjegyek valószínűleg ( angol körjegyzetek ) Thomas Cook utazási vállalkozótól származnak . Az első mai csekket ellenjegyzéssel az American Express fejlesztette ki . Egy európai út után a vállalat egyik alkalmazottja panaszkodott, hogy nem tud készpénzt cserélni az európai fővárosokon kívül. Az American Express ezt követően kifejlesztette az Utazási csekkeket és szabadalmaztatta az 1891. július 7-én fogant eljárást, amely a mai ellenjegyzést biztosította. William C. Fargo, az American Express társtulajdonosa, William G. Fargo unokaöccse 1891. augusztus 5-én, 50 dollárért fizette be az első ilyen típusú utazási csekket a lipcsei Hotel Hauffe- ban . 1957-től standardizált módon kínálták Nyugat-Németországban. Az NDK-ban a német központi bank 1957-től kezdve saját utazási csekkeket adott ki .

Utódeszközök

Az eurócsekk 1969-es bevezetésével Európában és néhány szomszédos országban elérhető volt az utazási csekkel közvetlen versenyben álló fizetési eszköz, de néhány előnnyel:

  • nem vagy viszonylag alacsony díjak az ügyfelek számára,
  • részben automatizált csekk űrlapok készítése a helyszínen a bankfiókokban (előrendelés nélkül),
  • a számlát csak beváltáskor terhelték meg; a csekkeket nem kellett "megvásárolni",
  • a változó kitöltése a részt vevő államok összes pénznemében,
  • bármilyen összegű változó kitöltésekor (megfelelő elfogadással a csekkgarancia felett is),
  • kitöltéskor változó, mint pénztári csekk vagy elszámolás a címzett bármely bankszámláján.

Ezt követően 1980-tól az Eurocheque kártyák - kezdetben csak a fizetés garantálására szolgáló legitimációs okmányok - fokozatosan kaptak közvetlen készpénz nélküli fizetési funkciót. Ugyanakkor a fizetési kártyák szélesebb körben elterjedtek és lehetővé tették - a bankok globális informatikai hálózatával - az 1990-es évektől kezdve nemzetközi készpénzes fizetéseket is; ugyanakkor csökkent az utazási csekkek eladása.

Az utazási csekk vége

Németországban Thomas Cook 2008 decemberében bezárta utazási csekküzletét; az American Express 2015 decemberéig bocsátott ki utazási csekket. Az utazási csekkeket már nem lehet megvásárolni Németországban vagy világszerte.

használat

A kibocsátó bank beszerezte a banki ügyfél által a kibocsátótól megrendelt utazási csekkeket, és haladéktalanul megterhelte a banki ügyfelet a folyószámláján szereplő értékkel és díjakkal . Az utazási csekkeket azonban készpénzben is ki lehetett fizetni a tőzsdén kívüli üzlet révén . Az Intézet kibocsátásakor figyelemmel kísérte, hogy a banki ügyfelek minden utazási csekket egyenként aláírjanak . A biztosíték abból állt, hogy a banki ügyfélnek másodszor kellett aláírnia az utazási csekket, amikor külföldön utazott, vagy amikor pénzt fizetett vagy gyűjtött. A külföldi elfogadó az aláírások jogszerűségének ellenőrzésével azt is megállapíthatta, hogy a két aláírás egyezik- e . Az útlevelet vagy személyi igazolványt be kellett mutatni. Ha az aláírások egyeznek, az elfogadó kifizetheti az utazási csekk egyenértékű összegét, vagy más módon biztosíthatja az ellenértéket (áruk értékesítése). Ilyen feltételek mellett a kibocsátó kibocsátó már nem tudott kifogást emelni a visszaváltási ponttal szemben a devizával kapcsolatban. Az utazási csekknek nem volt érvényességi és lejárati dátuma, ezért korlátlan ideig felhasználható volt. A banki ügyfél azonban vissza is adhatta a fel nem használt utazási csekkeket a bankjához, hogy jóváírhassa a bankszámláján.

Készpénz beszerzésére használták, és főleg nem fizetési eszközként, bár erre megengedték. Az utazási csekket nem tekintették készpénznek , hanem készpénz-helyettesítőnek, mert csak akkor váltották át készpénzzel , amikor azt kicserélték és aláírással ellenjegyezték. Az utazási csekkek olyan főbb nemzetközi pénznemekben voltak elérhetőek, mint euró , amerikai dollár , kanadai dollár , japán jen , ausztrál dollár és font . A beváltott deviza devizák a Deutsche Bundesbank havi visszatérési rendeletének (MonAwV) fajtái voltak (MonAwV 5. §).

Az euró bevezetésével és a hitelkártyák elterjedésével az utazási csekkek használata jelentősen csökkent. Az utazási csekkek nem voltak hasznosak és nem minden országban elfogadottak: olyan országokban, mint India, még a nagyobb bankok sem mindig fogadtak el pénzt.

2006-ban az American Express az utazási csekkek világméretű forgalma mintegy 12,7 milliárd euró volt. 2017-re az American Express 257 millió dolláros negatív cash flow-t jelentett az utazási csekkeken és más előre fizetett termékeken. Összességében a beváltatlan utalványokból és egyéb előre fizetett termékekből származó kötelezettségek 2,6 milliárd dollárt tesznek ki, ebből csak az Egyesült Államokon kívül 78 millió dollár.

Németország

Jogi természet

Az utazási csekk jogi jellege ellentmondásos volt. A ítéletében május 10, 1912, a Reichsgericht nem számít rá, mint egy csekket értelmében a Check Act (SchG). A 12. cikkely (kiállítói felelősség: az ellenértéket már az ügyfél fizette), a 29. cikk (a bemutatásért) és a 32. cikk (a visszavonás) nem felel meg az utazási csekkek tartalmi kialakításának. Dorothee Einsele, aki alaposan foglalkozott a törvény természetével, arra a következtetésre jut, hogy az utazási csekk értékpapírjogi besorolásából eredő jogkövetkezmények jól illenek az utazási csekkbe. Az értékpapírjog szerinti besorolás másik nézetét a német kereskedelmi törvénykönyvre (HGB) vonatkozó fontos észrevétel képviseli, amely nem lát fenntartásokat a csekk minősítésével kapcsolatban.

Bevont az utazási Ellenőrizze a Kibocsátó , mint kibocsátó utazási csekkek, a kibocsátó bank, a bank az ügyfél és az elfogadó megváltás helye külföldön. A ma uralkodó vélemény szerint az utazási csekk valószínűleg a megrendelés kötelezettségének kereskedelmi igazolása (HGB 363. § (1) bekezdés 2. mondat), és így egy kiválasztott rendelési papír . Ennek eredményeként egy pozitív megbízási záradékkal rendelkező utazási csekk törvényesen átruházható, miután a banki ügyfél ellenjegyezte a fordított bejegyzéssel .

Jogi esetek

Az utazási csekk kibocsátása banki tranzakció a KWG 1. § (1) bekezdés 9. pontja értelmében, ezért csak hitelintézetek számára engedélyezhető pénzügyi szolgáltatásként, amelyhez engedély szükséges . Az utazási csekket nem központi bank állítja ki, ezért nem törvényes fizetőeszköz , csupán pénzpótló . Emiatt a kereskedelemnél és a hitelintézeteknél nem kötelező elfogadni ; az elfogadás önkéntességen alapul. Legalább az adott kibocsátó összes szerződő társaságánál beváltják, amely láthatóan elhelyezte a kibocsátó logóját.

Az utascsekk lopás vagy elvesztés következtében bekövetkező elvesztésének következményei abból fakadnak, hogy az értékpapírjog mint odaítélt megrendelés papír került kialakításra . A német polgári törvénykönyv 935. cikkének (1) bekezdése szerint az ingó vagyon tulajdonosa is megcáfolhatatlanul annak tulajdonosa, kivéve, ha ezt az ingatlant ellopták , elveszítették vagy más módon elveszítették az előző tulajdonostól . Ez a cáfolhatatlan jogi vélelem nem vonatkozik a pénzre vagy a bemutatóra szóló értékpapírokra (BGB 935. cikk (2) bekezdés). Mivel az utazási csekk nem törvényes fizetőeszköz és nem is viselői papír, elveszése esetén a BGB 935. § (1) bekezdésének rendelkezéseit kell alkalmazni, így az utascsekk tolvajja vagy megtalálója nem szerez vagyont. Egy nem ellenjegyzi a banki ügyfelek utazási csekkek ellopták, a tolvaj commit az aláírás hamisítás , a hamisítás a véletlen lopással (§ § 242 , § 267 A büntető törvénykönyv), ha azt akarja, hogy megváltsa az utazási csekk törvénytelen. Az utazási csekkek ellopásáról vagy elvesztéséről a banki ügyfélnek haladéktalanul be kell jelentenie a kibocsátót; a kibocsátó csak akkor köteles kártérítést fizetni, ha a banki ügyfél előzetesen különleges átvilágítást végzett .

NDK

1957-től kezdve az NDK-ban utólagos csekkeket állítottak ki a német központi bank kibocsátásaként. 1967-től a Német Külkereskedelmi Bank (DABA) vette át ezt a feladatot 1977-ig. 1978 és 1990 között az NDK utazási csekkjeit az NDK Állami Bank állította ki . Az ellenőrzéseket akkor alkalmazták, amikor az NDK állampolgárai a Comecon országaiba utaztak, hogy ott befizessenek és az ott érvényes valutát megkapják. Az utazási csekkek utolsó sorozata (1978–1990) 50 márka , 200 márka és 500 márka bankjegyekkel történt . A feljegyzéseket az elnök írja alá az Állami Bank az NDK és volt egy vízjel egy biztonsági szolgáltatás . A csekkeket ingyen adták el az NDK Állami Bank fiókjaiban. Az ennek megfelelő érték készpénzben esedékes volt azonnal a vásárlás után, vagy az ügyfél számláját megterhelték. A saját aláírása szintén a csekk kézhezvételekor esedékes volt, a visszaváltáskor pedig ellenőrző aláírásként. A csekkek kiállításuk után 12 hónapig voltak érvényesek. A külföldi beváltás ingyenes volt. Az 1990. július 1-jei monetáris unió és az 1990. október 3-i német újraegyesítés során problémák merültek fel ezen utazási csekkek külföldi beváltásával. Ma az ilyen ellenőrzések a notaphilia keresett területévé váltak .

Ausztria

Az ausztriai Legfelsõbb Bíróság (OGH) szintén jogi álláspontot adott ki. A kibocsátó ügynökség ígérete, hogy a kiállított utazási csekkért cserébe bizonyos összeget fizet a vevőnek, olyan teljesítmény-ígéretet jelent, amelyre az osztrák polgári törvénykönyv (ABGB) 880a. Szakaszának rendelkezései alkalmazandók - ha a kibocsátó ügynökség nem váltja be azt. Amennyiben a kibocsátó hivatal maga hajtja végre a visszaváltást, maga teljesíti teljesítmény-ígéretét. Az érvényesítéskor bemutatott utazási csekket szükségszerűen ellenjegyzéssel kell kiegészíteni, ez biztosítékot jelent, de nem a csekk értelmében vett csekk. Ellenőrzési törvény, de leginkább minősített legitimációs dokumentumként, ahol a visszaváltási pont köteles ellenőrizni a biztosíték kifizetését kérő személy törvényességét.

Svájc

Svájcban voltak svájci bankárok utazási csekkek 2009 novemberéig - a forma a svájci utazási csekk engedéllyel által American Express , denominált a svájci frank . A hitelkártyák és a svájci bankárok utazási készpénzkártyája kiszorították. Manapság az utazási csekkeket már nem lehet megvásárolni Svájcban, és azok beváltása, ahol még lehetséges, néha magas díjakkal jár.

Egyéni bizonyíték

  1. ↑ Christoph Schulte- Richtering : Kaiser, Kriege und Kokotten , 2012, o. P.
  2. ↑ A pénz felszabadítása . In: Spiegel története . Nem. 2009. 4. , p. 71. ( spiegel.de ).
  3. ↑ ma 120 évvel ezelőtt . In: Sächsische Zeitung , 2011. augusztus 5.
  4. ↑ Patrick Robertson: Mi volt az első alkalom és mikor? 1977, 192. o.
  5. ^ Henning Huschka: Helyettesítő pénz és pénzszerű nyugták az NDK-ban , H. Gietl Verlag & Publication Service GmbH, 2013, 246–257.
  6. ↑ Utazási csekkek: Az Amex év végén leállítja az utazási csekkek értékesítését. Stiftung Warentest, 2015. február 3., Hozzáférés: 2015. március 23 .
  7. ↑ Vannak-e utazási csekkek? . Süddeutsche Zeitung . 2017. június 22. Letöltve: 2020. augusztus 19.
  8. ↑ a b 2017. évi éves jelentés ( en , PDF) American Express . 2017. december 31. Letöltve: 2019. február 4.
  9. ↑ RGZ 79, 342, 344.
  10. ^ Dorothee Einsele: Banki és tőkepiaci törvény . 2006, 189. o.
  11. ^ Dorothee Einsele: Banki és tőkepiaci törvény . 2006, 192. o.
  12. ↑ Claus-Wilhelm Canaris, Hermann Staub, Peter Ulmer: Großkommentar zum HGB 5. kötet , 2005., 596. o.
  13. ↑ tehát már az RG 79, 342, 344 RGZ-ben.
  14. ↑ Általános szerződési feltételek American Express, 7.3. És 7.4. Szakasz.
  15. ^ Henning Huschka: Helyettesítő pénz és pénzszerű nyugták az NDK-ban , H. Gietl Verlag & Publication Service GmbH, 2013, 246–257.
  16. ↑ ADVOKAT Unternehmensberatung: ABGB 880a. § (Általános Polgári Törvénykönyv) - Ausztria JUSLINE. Letöltve: 2019. október 3 .
  17. ^ OGH, 1971. november 25-i ítélet, 1 Ob 206/71.
  18. ↑ Svájci utazási csekk a vége előtt. In: Blick.ch . 2009. június 11. Letöltve: 2017. augusztus 17 .
  19. ↑ Matthias Schmid: Az utazási csekk beváltása negatív üzletgé válik . SRF Kassensturz eszpresszó. 2018. január 10.