Általános pénzügyi ismeretek

Az általános pénzügyi oktatás, ideértve a pénzügyi és pénzügyi ismereteket is , olyan koncepció, amely feltételezi, hogy a fogyasztók olyan helyzetbe kerülhetnek , hogy pénzügyi ismereteket szerezzenek, és így önállóan oldják meg például a pénzügyi szolgáltatások területén felmerülő problémákat . A kutatásban azonban ellentmondásos, hogy a pénzügyi oktatás megnövekedett skálája hogyan hozhat jobb pénzügyi döntéseket. Az általános pénzügyi műveltséget meg kell különböztetni az OECD által szűkebb értelemben vett pénzügyi műveltségtől , mivel a pénzügyi műveltség csak egy alapvető oktatási koncepció.

Az általános pénzügyi műveltség pontos tartalma ellentmondásos. A fogyasztói szervezetek az általános pénzügyi oktatást a gazdasági oktatás összetevőjeként értik, míg a pénzügyi szektor szövetségei a pénzügyi oktatást tekintik egy adott pénzügyi termékre vonatkozó döntés előzetes lépésének. Az utóbbi szempontból is jelenti, hogy a magánháztartásokban is kezelni a pénzügyeiket egy szisztematikus módon elsajátítani a kezelését a pénzügyi szolgáltatások banki és biztosítási ügyleteket és végezzen magán pénzügyi tervezés függetlenül , hogy saját döntéseket . Bizonyos esetekben az általános pénzügyi műveltséget erősen kritizálják mint fogalmat, mert az egyéni döntéseket és hozzáállást tesz felelőssé bármilyen pénzügyi nehézségért. Az általános pénzügyi műveltségről szóló egyedi tanulmányok azt feltételezik, hogy a túlzottan eladósodott háztartásokra jellemző a pénz kezelésében, a pénzügyi szolgáltatások igénybevételében és a fogyasztói preferenciákban rejlő ismeretek hiánya és a készségek hiánya .

Tábornok

Az általános pénzügyi oktatás fontos feladat, valamint a gazdasági oktatás egyik fontos ága, amely viszont hozzájárul az általános oktatáshoz, és ennek megfelelően kell megtervezni és kialakítani. Az 1990-es évek vége és a 2000-es évek eleje óta olyan nemzetközi hálózat alakult ki, amely elősegíti az általános pénzügyi oktatást.

Definíciók

Az „Általános pénzügyi oktatás a gazdasági oktatás részeként” című munkadokumentumban az általános pénzügyi oktatást a következőképpen határozzák meg: „Az általános pénzügyi oktatás leírja a pénzügyi kompetencia fejlesztésének folyamatát. Ezt olyan attitűdök, motivációk, értékek, ismeretek, képességek és készségek összegeként értjük, amelyek lehetővé teszik az egyén számára, hogy kompetensen és felelősségesen tájékozódjon a pénzügyi szolgáltatások piacán, lehetővé tegye számára magánpénzügyeinek megszervezését, ennek megfelelő cselekvést és a részvételhez való alkalmazkodást. a pénzügyi szolgáltatási szektor intézményi keretrendszerének elemzésében és kialakításában. A fogyasztói perspektíva mellett az általános pénzügyi oktatás magában foglalja a vállalati perspektívát és a szabályozási dimenziót is annak érdekében, hogy lehetővé tegye a pénzügyi, pénzügyi termékek és a kapcsolódó intézményi keretek több szempontú vitáját. "

Az OECD a felnőttek "Pénzügyi műveltsége és pénzügyi befogadása" ("A pénzügyi műveltség és a pénzügyi befogadás mérésére szolgáló eszközkészlet") vizsgálatára szolgáló kísérleti tanulmány mérőeszközének kifejlesztését a következő munkameghatározásra alapozta: "A pénzügyi műveltség a pénzügyi tudatosság, ismeretek, készségek, hozzáállás és magatartás, amelyek szükségesek a megalapozott pénzügyi döntések meghozatalához és végső soron az egyéni pénzügyi jólét eléréséhez ”.

A 2012-es PISA fordulóban a „pénzügyi műveltség” felmérése az OECD következő, ettől jelentősen eltérő meghatározásán alapult: „A pénzügyi műveltség a pénzügyi fogalmak és kockázatok ismerete és megértése, valamint az ahhoz szükséges készségek, motiváció és magabiztosság. alkalmazza ezeket az ismereteket és megértést annak érdekében, hogy hatékony döntéseket hozzon a pénzügyi kontextusban, javítsa az egyének és a társadalom pénzügyi jólétét, és lehetővé tegye a gazdasági életben való részvételt. ”Ez a meghatározás magában foglalja a kognitív kompetencia szempontjait, például a„ tudás és a pénzügyi fogalmak és kockázatok megértése ”olyan nem kognitív aspektusokat is, mint például a motiváció, hogy ezeket az ismereteket pénzügyi összefüggésekben alkalmazzák.

Az OECD két meghatározása között három fő különbség van:

1. Megalapozott, ésszerű vagy értelmes döntések helyett hatékony vagy megfelelő vagy célorientált döntéseket kell hozni.
2. Ezeknek a döntéseknek nem célja az egyének pénzügyi jólétének elérése vagy biztosítása, sokkal inkább azok javítása.
3. Végül az egyéni pénzügyi jólét kibővül a társadalmi és makroökonómiai dimenziókkal: az egyén célzott döntéseinek a társadalom jólétét is javítaniuk kell. Ezenkívül az egyénnek képesnek kell lennie arra, hogy részt vegyen a gazdasági életben. Ez utóbbi kiterjesztés közelebb hozza a pénzügyi műveltség fogalmát a német oktatás didaktikájában elterjedt pénzügyi oktatás, mint a gazdasági oktatás egyik ágának megértéséhez. Ez utóbbi három olyan részterületet foglal magában, amelyek nem redukálhatók egymásnak: az egyén döntésének, tervezésének és cselekvésének mikroszintje, valamint a gazdasági inter / tranzakciók és más gazdasági szereplőkkel való kapcsolatok mezszintje, végül, de nem utolsósorban a piacok makroszintje, a gazdasági megrendelések és rendszerek, valamint a politikai szabályozás. A pénzügyi összefüggések "körének" hangsúlyozása, amelyen belül egyedi döntésekre van szükség, megfelel a német (német) széles körben elismert gazdasági (vagy pénzügyi) gazdasági (vagy pénzügyi) élethelyzetekhez való orientációjának is. Ezért összességében a kifejezés megértésének növekvő konvergenciája teljes megállapodás nélkül megállapítható. Ezt ellensúlyozza az a tény is, hogy a német oktatási koncepciót aligha lehet megfelelően lefordítani angolra.

Pénzügyi műveltség

A pénzügyi műveltség magában foglalja az alapvető pénzügyi kapcsolatok és a pénzügyi termékek működésének elvont ismeretét , valamint a banki és biztosítási termékek kezelésével kapcsolatos konkrét tapasztalatokat . A fogyasztók legfőbb gyenge pontjai a fizetési műveletek , a tőkebefektetések , a hitelfelvétel és a biztosítások . A Bertelsmann Stiftung 2004-es tanulmánya szerint a megkérdezettek 47,3% -a azt mondta, hogy vonakodnak a pénzügyekkel foglalkozni, 50,2% -uk elhalasztotta a pénzügyi döntéseket , bár 61% -uknak volt ideje erre, és 61,8% -uk nehéznek érezte a pénzügyi kérdéseket. Egyrészt a megfelelő nyugdíj- és befektetési döntésekhez szükséges alapvető pénzügyi ismeretek a lakosság nagy részénél nem elégségesek, másrészt a helyes válaszok aránya általában növekszik az iskolai végzettség és a jövedelem függvényében; a válaszadók a pénzügyi kérdésekre is mernek gyakrabban válaszolni, vagy nem hajlandók válaszolni, annál magasabb iskolai végzettséggel vagy jövedelemmel rendelkeznek .

A pénzügyi oktatás, mint a gazdasági oktatás feladata és ága

Az általános vélemény szerint a gazdasági oktatás arra szolgál, hogy felkészítse az embereket a gazdasági élethelyzetek igényeinek kielégítésére. Közülük az anyagilag formált élethelyzetek jelentõs részhalmazot képviselnek, mivel az egyes élethelyzetek számtalanak és sokfélék, és gyorsan változnak is, nem lehetséges pontos, helyzet-specifikus minõsítés. Ezért a technikai kompetenciákat ehelyett elő kell mozdítani olyan oktatási folyamatokban, amelyek felhasználhatók változó helyzetekben. A kompetenciák olyan pszichológiai beállítottságok, amelyeket viselőjüknek frissítenie kell bizonyos helyzetekben (= teljesítmény). A fejlett gazdaságokban alapvetően minden egyén a következő, rendkívül pénzügyi helyzetekkel szembesül:

• Jövedelemszerzés és felhasználás ( karriertervezés ),
• Likviditás kezelése ( magán likviditás kiszámítása ),
• Kölcsönök felvétele és törlesztése ( hitelkezelés ),
• Kezelése eszközök ( vagyonkezelés ),
• A fizetési műveletek lehetőségeinek kihasználása ,
• Pénzügyi kockázatok biztosítása ,
• Kifizetése adók , vámok és járulékok .

Az e szempontok oktatási koncepciójában kezelt gazdasági oktatás , a fogyasztói oktatás - más részterületekkel együtt - egyszer helyet biztosít számukra, és néha állítják olyan tantárgyak számára is, mint a társadalomtudomány, a polgári tudományok vagy a politikai gazdaságtan. Az általános pénzügyi oktatás szempontjai ezért beépülnek a gazdasági oktatásba a gazdasági tevékenységek összességébe, a magánháztartásokkal kapcsolatos fogyasztói oktatásba vagy a politikai és gazdasági oktatásba . Kevés értelme van a pénzügyi kérdéseket a gazdasági oktatástól elkülönítve kezelni.

Az általános pénzügyi oktatás célja annak lehetővé tétele, hogy az egyén és a magánháztartás ésszerű és előnyös módon felhasználhassa létének minden pénzügyi szempontját.

Az általános pénzügyi oktatás tartalma és hatóköre

Az általános pénzügyi oktatás középpontjában a pénzügy áll . Ez nem a speciális pénzügyi termékek vagy pénzügyi eszközök speciális ismereteiről szól , hanem a működési módok és a gazdasági kapcsolatok közvetítéséről és a pénzügyi eszközök vagy pénzügyi szerződések szakaszainak megértéséről:

1. Saját igényeinek meghatározása és értékelése
2. információgyűjtés
3. Alternatív cselekvési módok értékelése
4. Kapcsolat a szolgáltatókkal
5. döntés
6. A szerződés megkötése
7. A szerződésből eredő jogok és kötelezettségek kezelése
8. Válasz azokra a helyzetekre, amelyek kiigazítást igényelnek

Az általános pénzügyi oktatás központi oktatási célja nem csak a pénzzel való bánásmód megtanítása. A különböző pénzügyi szolgáltatások ésszerű használatának is célkitűzésnek kell lennie tartalmi szempontból, és fel kell építeni az összes monetáris kérdéssel kapcsolatos kompetenciát. Az általános pénzügyi oktatás az életkockázatok kezelésével , az eszközök felhalmozásával és az öregségi ellátással , valamint a kölcsönökkel foglalkozik . Ezenkívül elősegíti a pénzügyi megítélést a pénzügyi ágazatra és annak termékeire vonatkozóan.

A pénzügyi piacok szabályozását és az állami tanácsadó intézményeket hatékony alternatívának tekintik a magánoktatás pénzügyi oktatással történő ellenőrzésének. Kritizálták az általános pénzügyi oktatás szereplőinek és tevékenységeinek részleges összefonódását a pénzügyi ágazattal.

Az adósságcsapda elkerülése érdekében a magánháztartások kiadásainak és jövedelmének ésszerű összehangolásával kapcsolatos kérdések egyre inkább előtérbe kerülnek az általános pénzügyi műveltség terén, mert a változatlan fogyasztói magatartással járó jövedelemkockázatok a finanszírozási kockázatok növekedéséhez vezettek .

Az általános pénzügyi oktatás helye az iskolákban

Az iskolákban az általános pénzügyi oktatást több tantárgy, interdiszciplináris alapon és egyes tantárgyakban, például közgazdaságtan, társadalomtudományok vagy közösségi tanulmányok kínálják, a szövetségi államtól és az iskolatípustól függően. Tartalmát tekintve hagyományosan a fogyasztói oktatás összefüggésében van, néhány éve próbálkoznak azzal, hogy jobban integrálják a gazdasági oktatásba.

Tartalmi terület	Tárgykörben	példa
Magánháztartások	Fogyaszt	Szükségletek és jövedelem
	Gazdasági fellépés a háztartásban	pénzkezelés
	Fogyasztók az üzleti életben	Fogyasztói magatartás , pénzfunkciók
	A magánháztartások gazdasági tevékenységben	Beruházás , öregségi ellátás , vagyonteremtés
Vállalatok	A vállalat az üzleti életben	Az operatív teljesítmény folyamata
	Piacok és árképzés	Tőkepiac , kölcsönök , befektetés
Ország	Az állam funkciói a piacgazdaságban	Szociális biztonság , a szegénység megelőzése
Gazdasági rend	A gazdaságnak szabályokra van szüksége	Zsebpénz bekezdés
	Szociális piacgazdaság	Monetáris rend, monetáris politika
külföldi országok	nemzetközi gazdasági kapcsolatok	Nemzetközi pénzügyek , európai gazdaságpolitika

Hivatkozások empirikus vizsgálatokra

A Save tanulmány többek között a pénzügyi műveltség állapotát vizsgálta Németországban. 2004-ben a Bertelsmann Stiftung empirikus tanulmánya azt mutatta, hogy „a pénzügyi műveltség Németországban nem megy jól. Ugyanakkor világossá vált, hogy a pénzügyi írástudatlanság oda vezethet, hogy az önálló ellátás nem igazolja az egyéni helyzetet, vagy véglegesen elhalasztja ”. Az Egyesült Államokban a Centre for Economic and Entrepreneurial Literacy (CEEL) 2010-es tanulmánya azt találta: "Az amerikaiak elsöprő száma nem képes megválaszolni a hitelre, a kamatlábakra és az alapvető gazdasági feltételekre vonatkozó legegyszerűbb kérdéseket sem." Az angol nyelvterületen és az angol szakirodalomban ezt a jelenséget általában „pénzügyi műveltségi problémának” nevezik. Az általános pénzügyi műveltséggel kapcsolatos jelenlegi eredmények a FILS tanulmányból derülnek ki, amelyet 2013 óta végeznek Németországban. A FILS tanulmány tartalma egy teszteszköz áttekintése az iskolások „pénzügyi műveltségének” mérésére.

PISA 2012 és 2015: További lehetőség a pénzügyi műveltségre

2012-ben a Nemzetközi Hallgatói Értékelési Program (PISA) keretében először tizenöt éves hallgatók pénzügyi műveltségét vizsgálták meg. A következő országok éltek ezzel a kiegészítő lehetőséggel: Ausztrália, Belgium (flamand rész), Észtország, Franciaország, Izrael, Olaszország, Új-Zéland, Lengyelország, Szlovák Köztársaság, Szlovénia, Spanyolország, Csehország, USA, valamint Kolumbia, Horvátország, Litvánia , Orosz Föderáció, Sanghaj-Kína. Az utólagos felmérésre 2015-ben került sor. Az oktatási és kulturális miniszterek konferenciájának döntése szerint Németország sem 2012-ben, sem 2015-ben nem vett részt a pénzügyi műveltség további felmérésében.

Mindkét felmérés keretkoncepción („Pénzügyi műveltségi keret”) alapul. Az OECD meghatározza a „pénzügyi műveltséget”, mint „a pénzügyi fogalmak és kockázatok ismeretét és megértését, valamint az ilyen ismeretek és megértés alkalmazásához szükséges képességeket, motivációt és magabiztosságot annak érdekében, hogy hatékony döntéseket hozzon a pénzügyi kontextusban, a pénzügyi jólét javítása érdekében - és a társadalom életében való részvétel, valamint a gazdasági életben való részvétel lehetővé tétele. (144. o.).

Ennek keretében meghatározzák azokat a tartalmi területeket, gondolkodási folyamatokat és az élet területeit, amelyek a pénzügyi műveltség nemzetközi összehasonlító felmérésének területét alkotják és képezik az alapját.

• A következő tartalmi mezőket ("Tartalmi területek") nevezik meg: (1) Pénz és tranzakciók, (2) Pénzügyek tervezése és kezelése, (3) Kockázat és haszon, (4) Pénzügyi helyzet,

• A következő kognitív gondolkodási és megítélési folyamatok ("Folyamatok") láthatók: (1) Pénzügyi információk azonosítása, (2) Információk elemzése pénzügyi kontextusban, (3) Pénzügyi kérdések értékelése, (4) Pénzügyi ismeretek és megértés alkalmazása,

• A következő világvilági helyzetmezőket ("összefüggéseket") vesszük figyelembe: (1) Oktatás és munka, (2) Otthon és család, (3) Egyéni, (4) Társadalmi.

Ezek illusztrálására mintagyakorlatokat tettek közzé. A PISA felmérésben ténylegesen használt feladatokat - mint általában - az OECD nem hozza nyilvánosságra. Ezeket a mintaelemeket az akadémiai megbeszélés során elsősorban kétféleképpen bírálják: Egyrészt nem tesztelték a döntéshozatalt, ami megfelelne a pénzügyi műveltség definíciójának. Másrészt túlságosan a személyes pénzügyekre összpontosítottak, ami túl szűk egy alapképzési koncepcióhoz. A pénzügyi oktatásnak a gazdasági oktatás részeként történő megértésének hátterében a pénzügyi műveltséget sokkal átfogóbb módon kell megérteni, ezért nem utolsósorban a rendszerrel és a szabályozással kapcsolatos kérdéseket is tartalmaznia kell.

Az OECD 2014. július 9-én tette közzé a 2012. évi pénzügyi műveltség felmérés eredményeit. A sok részletes eredmény közül figyelemre méltó, hogy - más területekkel ellentétben - nem találtak alapvető különbségeket a férfi és női hallgatók teljesítményében. A matematika és az olvasási készség terén azonos teljesítményt nyújtva a résztvevő országok többségében a férfi tesztalanyok jobban teljesítenek, mint a női tesztalanyok. Emellett a legmagasabb és a legalacsonyabb teljesítményszintben is százalékos arányban lényegesen több a férfi alany (összesen ötből).

A PISA pénzügyi műveltség felmérésének eredményeinek közzététele nagyon kevés média figyelmet kapott. A tudományban a konstrukciót, a tételeket és az eredményeket kritikusan megvitatta a Német Gazdasági Oktatási Társaság Pénzügyi Oktatási Szekciójának gazdasági didaktikája tudományos konferenciákon. Ezenkívül átfogóbb és differenciáltabb modelleket dolgoztak ki a pénzügyi műveltség meghatározására és mérésére.

Nemzeti stratégiák a pénzügyi műveltség javítására

2008 óta egyre több OECD-tagállam dolgozott ki és fogadott el úgynevezett „nemzeti pénzügyi stratégiákat”, például Spanyolország, Ausztrália, Új-Zéland és Szlovénia. Ilyen nemzeti stratégia elfogadása jelenleg Németországban nem várható. Az OECD ennek okaként az oktatási föderalizmust nevezi meg, miszerint az iskolai oktatás a szövetségi államok joghatósága alá tartozik.

Megvalósítás az iskolai tantárgyakban

Egy leltár szerint Németországban összesen 39 különböző iskolai tantárgyat szenteltek a pénzügyi oktatás szempontjainak. Az iskolai tantárgyak spektruma a " Közgazdaságtan és jog " tantárgyaktól (Realschule és Gymnasium Bajorországban és a Türingiai Gimnázium) az "Arbeitslehre" vagy a "Wirtschaft / Arbeit / Technik" tanulási területig terjed (például a brandenburgi általános iskolában és a Oberschule Bremenben) matematikáig. A pénzügyi oktatás e széttöredezettsége a szövetségi német oktatási rendszerben az átláthatóság hiányához vezet a pénzügyi oktatás jelenlegi helyzetével kapcsolatban a fiatalabb generáció számára az általános iskolákban. Kétséges, hogy a pénzügyi oktatás ilyen széttöredezettsége garantálja-e a tanulók kompetenciáinak hosszú távú és kumulatív fejlesztéséhez szükséges előfeltételeket, mert a kompetenciafejlesztés pedagógiai-pszichológiai elmélete szerint ez mind a folyamatos támogatás, mind pedig a jó szakmai alapítvány.

Az Oktatási és Kulturális Miniszterek Konferenciájának jelentése (2001/2008) "Gazdasági oktatás az általános iskolákban" azt mutatja, hogy a pénzügyi oktatás csak nyomokban fordul elő Németország általános iskoláiban. A "pénzügyi műveltség" kifejezés még a 128 oldalas dokumentumban sem jelenik meg. Ugyanez vonatkozik az olyan kulcsfontosságú kifejezésekre, mint a biztosítás és a biztosítás. Más releváns fogalmak, például a kockázat és a hozam, valamint a releváns pénzügyi élethelyzetek, mint például a hitelfelvétel és a befektetés, csak néhány forrásból áll. Az Állandó Konferencia beszámolója a társadalomtudomány, a közösségi tanulmányok és a politika tantárgyait is tartalmazza. Nincs bizonyíték az elején bemutatott tézisre, miszerint ezek a tantárgyak a pénzügyi oktatás hagyományos helyét jelentik.

A pénzügyi ismeretek hozzájárulnak a fogyasztók oktatásához is, bár nem korlátozódnak erre a perspektívára a gazdaságban zajló eseményekről. 2013-ban az oktatási és kulturális miniszterek konferenciája határozatot fogadott el a fogyasztók oktatásának ugyanolyan bizonytalan helyzetének megerősítéséről az iskolákban, valamint célok és általános elvek kitűzésével. Eszerint a fogyasztói oktatásnak a "reflektív és önálló fogyasztói magatartás" célját kell követnie, és elő kell mozdítania a "tudatos és differenciált megítélést a fogyasztói döntésekben". Az oktatási miniszterek konferenciája a pénzügyi oktatást nem a fogyasztói oktatás önálló célkategóriájaként azonosítja, hanem inkább a tartalom (1) pénzügyi, piaci események és fogyasztói jog elemeként, még akkor is, ha szó szerint nem nevezik így. Ez a tartalmi terület három másik tartalmi terület mellett található: (2) Táplálkozás és egészség, (3) Média és információ és (4) Fenntartható fogyasztás és globalizáció. Az elején bemutatott tézis, miszerint a fogyasztói oktatás az általános pénzügyi oktatás szempontjainak "központi helyet" ad, nem erősíthető meg. Az iskolai fogyasztói oktatás tartalmi vonatkozásának a fogyasztói döntésekre és a fogyasztói magatartásra kell összpontosítania, vagyis a jövedelem felhasználásának kiválasztott élethelyzetére kell összpontosítania, és nem feltétlenül annak pénzügyi dimenziójára kell összpontosítania, hanem az "étel minőségére", adatvédelmi és szerzői jogi törvény. A fogyasztóktól eltérő élethelyzetek (befektetők, hitelfelvevők, kötvénytulajdonosok) csak egy helyen szerepelnek példaként, vagyis nem kötelezőek. A jövedelemszerzés egész életterülete ebben az összefüggésben teljesen megemlítetlen.

A fogyasztói oktatáshoz - csakúgy, mint a pénzügyi oktatáshoz - nincs külön tantárgy. Ilyen tantárgyat az oktatási miniszterek konferenciája nem követel meg. Ehelyett a fogyasztói oktatást "be kell építeni egy vagy több tantárgy oktatásába". Az iskolák pénzügyi oktatásának helyzete tehát továbbra is ugyanolyan bizonytalan, mint a fogyasztói oktatás egésze. A pénzügyi oktatás tartalmi területeinek nagy része nem kötelező. Az, hogy foglalkozunk-e ezekkel a tartalmi területekkel, szinte teljesen a tanárok egyéni döntéseitől függ.

Ausztriában számos olyan kezdeményezés zajlik, amelyek révén pénzügyi oktatási műhelyeket szerveznek külső szakértők az iskolákban, többek között az Ausztriai Nemzeti Bank és a Stájerország WKO pénzügyi szolgáltatóinak speciális csoportja.

Magyarországon régóta tesztelték, hogy a jobb pénzügyi végzettséggel rendelkező hallgatók jobb döntéseket hoznak-e. A hallgatók elméletileg okosabbak voltak a pénzügyi termékek terén, de a gyakorlatban ugyanolyan rosszul voltak felkészülve, amikor a saját pénzügyi tervezésükről volt szó. A Daniel Fernandes, John Lynch és Richard Netemeyer szerzők által talált jelenség azt mutatta, hogy a szülőknek döntő szerepe van a pénzügyi oktatásban. Ezért azt a megállapítást, miszerint a közgazdasági tárgyú gyermekek jobb pénzügyi döntéseket hoznak, cáfolják ebben a tanulmányban, mert a gyerekek ugyanazokat a pénzügyi döntéseket hozzák, mint szüleik.

jelentése

A pénzügyi ismereteket döntően az üzleti életben való részvétel döntő sikertényezőjeként tekintik. A mindennapi pénzügyi kérdések oktatási hiánya a magánpénzügyek elégtelen foglalkoztatásához vezethet. A problémás pénzügyi döntések csökkent hozamhoz , eszközvesztéshez vagy túlzott eladósodáshoz vezethetnek . Vannak azonban ellentétes álláspontok is. A pénzügyi optimalizálás elhagyása tudatos életmód lehet . A túlzott eladósodottság gyakran egyénileg befolyásolható élethelyzetekből ( munkanélküliség , válás ) és különösen a pénzügyi ismeretek hiányából adódik. De empirikus összefüggés van az oktatás és a túlzott eladósodás okai között .

Ezért az általános pénzügyi műveltség fontos része a következőknek:

• A szegénység megelőzése , különösen az időskori szegénység
• A túlzott eladósodás megelőzése
• A befektetők védelme
• Fogyasztóvédelem
• Politikai oktatás

A magánfinanszírozás egyre nagyobb területeit a pénzügyi szolgáltatások formáin keresztül külsõvé teszik . A pénzügyi és biztosítási piacok politikailag szándékos deregulációja megnövelte az ajánlatok sokféleségét , és ezáltal jelentősen növelte az átláthatóság hiányát a magánfogyasztók szempontjából. A komplexitás az egyre összetettebb pénzügyi termékeknek köszönhetően is növekszik. A mai társadalmakban ezek a szolgáltatások ezért nem csak a mindennapi életben válnak egyre fontosabbá, méghozzá azért, mert teljesen vagy részben felváltják a szociális intézményeket, például a családot szociális biztonsági funkcióikban (az öregségi ellátás, az ápolás és a túlélő hozzátartozói ellátás céljából). Ehelyett az új piaci viszonyok jelentős információs és tervezési problémákkal járnak a magánszereplők számára, és fokozott kockázatok merülnek fel. Az életciklus növekvő volatilitása a változó gazdasági körülmények miatt, különösen a munkaviszonyok rugalmasabbá tétele és a családi kapcsolatok ( egyedülálló szülők ) miatt az embereknek gyakrabban kell igazítaniuk magánpénzügyeiket. A pénzügyi és biztosítási piacok politikailag meghatározott keretfeltételei, az érdekcsoportok e politikára gyakorolt ​​hatása, valamint az egyénekre és a háztartásokra gyakorolt ​​következményei az általános pénzügyi oktatás magjának részét képezik.

A pénzügyi készségeket meg kell erősíteni azzal, hogy a fogyasztó megtanulja, hogyan kell megfelelően kezelni a pénzt, és ezáltal csökkenti a túlzott eladósodás helyzetének kockázatát. Az általános pénzügyi ismeretek javítása tehát alkalmas a túlzott eladósodás megelőzésére, és segít csökkenteni a fogyasztói csőd kockázatát . A pénzügyi szolgáltatások hozzáértő kezelése és a fogyasztói kívánságok döntő módon megakadályozhatják a túlzott eladósodás kockázatát. A megfelelő képesítések átadása és rögzítése az iskolai és a tanórán kívüli oktatásban ezért nagyon fontos.

irodalom

• H. Kaminski, K. Eggert, K.-J. Burkard: A gazdasági oktatás, mint általános oktatás koncepciója az alapfoktól a középiskoláig. Kiadja a Gazdasági Oktatási Intézet a Német Bankok Szövetségének megbízásából, Berlin, 2008.
• U. Reifner: Általános pénzügyi oktatás - oktatás, mint a szegénység megelőzésének eszköze a hiteltársadalomban. A projekt első szakaszának zárójelentése a Szövetségi Családügyi, Idősek, Nők és Ifjúsági Minisztérium támogatásával. 2003.
• U. Reifner: A pénz társadalma. Tanuljon a pénzügyi válságból. Társadalomtudományi kiadó, Wiesbaden 2010.
• Th. Retzmann (Szerk.): Pénzügyi oktatás az iskolában. Felelős fogyasztók a gazdasági oktatás révén. Megjelent a Német Gazdasági Oktatási Társaság nevében, Wochenschau Verlag, Schwalbach / Ts. 2011.

web Linkek

• Megelőzési hálózat pénzügyi kompetenciája eV
• Tanulmánykönyvtár finanszírozása: tanulmányi áttekintés olyan pénzügyi témákról, mint az "általános pénzügyi oktatás" és "pénzügyi kompetencia"
• Pénzügyi kompetencia hálózat NRW
• A német gazdasági oktatási társaság pénzügyi oktatási szekciója e. V.

Egyéni bizonyíték